Δάνειο αυτοκινήτου: επιτόκιο, όρος, σύγκριση

Ένα δάνειο αυτοκινήτου σας επιτρέπει να χρηματοδοτήσετε την αγορά ενός καινούργιου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου. Πρόκειται για καταναλωτικό δάνειο που μπορεί να φτάσει έως και τις 75 ευρώ. Το μέγεθος, η διάρκεια και το επιτόκιο εξαρτώνται από την ικανότητά σας να δανείζεστε και την ικανότητά σας να πληρώνετε. Είναι σημαντικό να συγκρίνετε καλά τα δάνεια αυτοκινήτου για να βρείτε τα πιο ενδιαφέροντα.

💰 Δάνεια αυτοκινήτου: πώς λειτουργεί;

Όπως υποδηλώνει το όνομα, αυτοκίνητο δάνειο είναι ένα δάνειο που λαμβάνεται για τη χρηματοδότηση ενός αυτοκινήτου. Μπορεί να είναι καινούργιο ή μεταχειρισμένο. Υπάρχουν δύο τύποι δανείων αυτοκινήτου:

• Le Προσωπικό δάνειο Α: Πρόκειται για καταναλωτικό δάνειο, το ποσό του οποίου μπορεί να χρησιμοποιηθεί κατά την κρίση σας. Το επιτόκιο καθορίζεται ελεύθερα από το πιστωτικό ίδρυμα.
• Le επηρεαζόμενο δάνειο : πρόκειται για άλλο είδος καταναλωτικού δανείου, προγραμματισμένο αυτή τη φορά, δηλαδή που διατίθεται σε μια συγκεκριμένη αγορά, στην προκειμένη περίπτωση, ένα αυτοκίνητο.

Όποιο δάνειο αυτοκινήτου κι αν επιλέξετε, είναι προσωπικό δάνειο. Μπορούν να φτάσουν στο μέγιστο 75 000 € και έχετε δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών από την ημερομηνία υπογραφής της σύμβασης.

Η εκταμίευση του προσωπικού δανείου ξεκινά μετά την πάροδο αυτής της περιόδου ανάληψης και όταν λάβετε το δάνειο.

Όταν συνάπτετε δάνειο αυτοκινήτου, εάν η πώληση ακυρωθεί, η δανειακή σύμβαση δεν τηρείται χωρίς κόστος για εσάς. Ξεκινάτε την αποπληρωμή του δανείου αυτοκινήτου από τη στιγμή που θα παραδώσετε το αυτοκίνητο.

Ομοίως, εάν δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου, η πώληση του αυτοκινήτου θεωρείται άκυρη.

Ένα δάνειο αυτοκινήτου, είτε πρόκειται για προσωπικό είτε για τροποποιημένο δάνειο, αποτελείται από τα ίδια στοιχεία με οποιοδήποτε άλλο δάνειο:

• Ένας durée, που είναι η αποπληρωμή του δανείου και παίζει σημαντικό ρόλο στον υπολογισμό του ποσού των μηνιαίων πληρωμών σας.
• Un προσωπική συμβολή δυνατόν ;
• Un ταχύτητα με τη μορφή τόκων, που περιλαμβάνει τόκους επί του δανείου, καθώς και ασφάλιση·
• Ένας εγγύησητι ακριβώς δεν είναι υποχρεωτικό από το νόμο, αλλά στην πραγματικότητα απαιτείται συστηματικά από τα πιστωτικά ιδρύματα.
• του Μηνιαίες πληρωμές, ή το ποσό που πρέπει να αποπληρώνετε κάθε μήνα, το οποίο δεν μπορεί να υπερβαίνει το ένα τρίτο του εισοδήματός σας (αυτό ονομάζεται ικανότητα δανεισμού).
• Un Συνολικό κόστος, που δείχνει πόσο πραγματικά σας αξίζει το δάνειο, δηλαδή το δανεισμένο κεφάλαιο που πρέπει να επιστρέψετε, καθώς και οι τόκοι.

Να θυμάστε ότι το συνολικό κόστος ενός δανείου αυτοκινήτου είναι πάντα μεγαλύτερο από το δανεισμένο κεφάλαιο. Γιατί στο τέλος της διάρκειας του δανείου, πρέπει να αποπληρώσετε όχι μόνο αυτό το κεφάλαιο, αλλά και τους τόκους σε αυτό, ασφαλιστικά και, τέλος, διοικητικά έξοδα.

📅 Δάνειο αυτοκινήτου: για πόσο καιρό;

Η διάρκεια ενός δανείου αυτοκινήτου ποικίλλει. Εξαρτάται από το ίδρυμα δανεισμού καθώς και από την επιχείρησή σας και την ικανότητά σας να δανείζεστε χρήματα. Ωστόσο, η ελάχιστη διάρκεια του επηρεαζόμενου δανείου είναι 3 μήνες. Όταν αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο, δεν μπορεί να υπερβαίνει 84 μήνεςпротив 72 για μεταχειρισμένο αυτοκίνητο.

Κατά μέσο όρο, ένα δάνειο αυτοκινήτου διαρκεί 5 χρόνια. Αλλά όσο πιο σύντομο είναι το δάνειο, τόσο φθηνότερο είναι: πράγματι, ένα μακροχρόνιο δάνειο απαιτεί περισσότερους τόκους και περισσότερες μηνιαίες πληρωμές. Ωστόσο, ένα σύντομο αυτόματο δάνειο έχει υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές, επειδή οι αποπληρωμές του δανείου είναι λιγότερο κατανεμημένες με την πάροδο του χρόνου.

Εν ολίγοις, η διάρκεια του δανείου αυτοκινήτου σας θα πρέπει να καθορίζεται ανάλογα με τον προϋπολογισμό σας. Τα δικα σου αναλογία χρέους δεν πρέπει να υπερβαίνει 33%Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε περισσότερο από το ένα τρίτο του μηνιαίου εισοδήματός σας για την εξόφληση του δανείου.

Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να εκτελείται αυτόματη μοντελοποίηση ανάντη πίστωσης. Θα αναφέρετε όχι μόνο το εισόδημά σας, αλλά και τα έξοδά σας, συμπεριλαμβανομένων άλλων δανείων που μπορεί να έχετε ήδη στη διαδικασία (όπως ένα στεγαστικό δάνειο). Από εκεί θα παραλάβετε το δικό σας δανειοληπτική ικανότητα, δηλαδή το ποσό που μπορείτε να περιμένετε να δανειστείτε και μια εκτίμηση των μηνιαίων πληρωμών σας.

📍 Πού μπορώ να πάρω δάνειο αυτοκινήτου;

Ανάλογα με τον τύπο του δανείου που θα επιλέξετε, έχετε τρεις επιλογές για τη λήψη δανείου αυτοκινήτου:

• Τράπεζα ή πιστωτικό ίδρυμα ;
• Ασφαλιστική εταιρεία ;
• Un έμπορος.

Εάν αποφασίσετε για ένα επηρεαζόμενο δάνειο, οποιαδήποτε από αυτές τις επιλογές θα είναι διαθέσιμη σε εσάς. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων, όπως και οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες όπως η MAAF ή η MACIF. Τέλος, μπορείτε να συνάψετε δάνειο αυτοκινήτου απευθείας στο σημείο αγοράς, σε αντιπροσωπεία αυτοκινήτων.

Εάν επιλέξετε ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση σε τράπεζα ή δανειστικό ίδρυμα. Σε κάθε περίπτωση προτείνουμε μοντελοποίηση δανείου αυτοκινήτου για να βρείτε την καλύτερη τιμή. Πράγματι, αυτό διαφέρει πολύ από ίδρυμα σε ίδρυμα.

Και ακόμη και μια μικρή διαφορά στο επιτόκιο που εφαρμόζεται στη διάρκεια του δανείου αυτοκινήτου σας μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στο συνολικό κόστος του δανείου σας!

🔍 Δάνειο αυτοκινήτου: τράπεζα ή παραχωρησιούχος;

Η πιο κοινή λύση δανείου αυτοκινήτου είναι η εκχώρηση δανείου. Μπορείτε να συνάψετε συμφωνία στην τράπεζα ή απευθείας στο αντιπρόσωπο όπου αγοράζετε το νέο σας αυτοκίνητο. Στη συνέχεια, ο έμπορος ενεργεί ως μεσάζων και το δανεισμένο ποσό θα του καταβληθεί από την τράπεζα κατά την παράδοση του αυτοκινήτου.

Το πλεονέκτημα λοιπόν είναι ότι δεν έχεις χωρίς επιπλέον βήματα κάνω. Ο παραχωρησιούχος μπορεί επίσης να προσφέρει ευεργετικές φόρμουλες. Τέλος, θα είναι πιο εύκολο για εσάς να διαπραγματευτείτε την αγορά του αυτοκινήτου σας.

Ωστόσο, ένα δάνειο αυτοκινήτου που λαμβάνεται απευθείας από έναν αντιπρόσωπο δεν είναι πάντα το πιο ενδιαφέρον επιτόκιο. Κατά κανόνα, εξοφλείτε ένα δάνειο αυτοκινήτου φθηνά περνάει μέσα από τράπεζα.

Επομένως, η συμβουλή μας όταν ψάχνετε για φθηνά δάνεια αυτοκινήτου είναι να κάνετε μια προσομοίωση. Μπορείτε επίσης να περάσετε αυτοκίνητο σύγκρισης δανείων βρείτε το καλύτερο δάνειο για εσάς. Μην ξεχάσετε επίσης να συγκρίνετε την ασφάλιση.

Ισχύει εκτός εάν είναι νομικά δεσμευτικόασφαλίστε το δάνειό σας, οι τράπεζες συνήθως αρνούνται πίστωση χωρίς ασφάλιση. Αυτό θα προστατεύσει εσάς και τους δικαιούχους σας εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας (απώλεια εργασίας, αναπηρία, θάνατος κ.λπ.). Η ασφάλεια θα αποπληρώσει το δάνειο για εσάς.

📝 Πώς να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου;

Για να πάρετε δάνειο αυτοκινήτου, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι σύγκριση βαθμών και μοντελοποίηση της δανειοληπτικής σας ικανότητας. Θα πρέπει πραγματικά να επιλέξετε ένα ίδρυμα δανεισμού με το καλύτερο δυνατό επιτόκιο και στη συνέχεια να δημιουργήσετε το αρχείο σας.

Αυτό περιλαμβάνει μια σειρά από δικαιολογητικά:

• Ταυτοποίηση : έγγραφο ταυτότητας, απόδειξη διεύθυνσης.
• Επαλήθευση εισοδήματος : τρεις τελευταίες μισθοδοσίες, RIB, κ.λπ.
• Επιβεβαίωση δανείου : φόρμα παραγγελίας για νέο μηχάνημα.

Αυτό το τελευταίο μέρος δεν είναι απαραίτητο εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε ένα προσωπικό δάνειο αντί για ένα επηρεαζόμενο δάνειο. Αυτό το αρχείο χρησιμοποιείται για τη διασφάλιση της αίτησης τραπεζικού δανείου, επαληθεύοντας την ικανότητά σας να πληρώσετε.

Είναι πολύ απλά θέμα αξιολόγησης του εισοδήματός σας, των εξόδων σας και της προσφοράς ενός δανείου προσαρμοσμένο στην κατάστασή σας. Επομένως, η τράπεζα μπορεί να σας ζητήσει πρόσθετα έγγραφα. Να γνωρίζετε ότι μπορείτε να επικοινωνήσετε με έναν μεσίτη που μπορεί να σας βοηθήσει να συγκρίνετε τα επιτόκια διαφορετικών δανειστών και ότι μπορεί να σας βοηθήσει να υποβάλετε αίτηση.

Όταν το πιστωτικό ίδρυμα εξετάζει την περίπτωσή σας και φερεγγυότητα, αποδέχεται ή απορρίπτει την αίτησή σας για δάνειο αυτοκινήτου. Αν γίνει δεκτός, θα σου δώσει προσφορά δανείουt, που περιλαμβάνει τις λήξεις των δανείων, το ύψος τους και Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΑΠΡ).

Σε περίπτωση άρνησης, μπορείτε κάλλιστα να υποβάλετε αίτημα σε άλλη τράπεζα. Η πώληση του αυτοκινήτου ακυρώνεται χωρίς ποινή.

Εάν αποδεχτείτε την προσφορά και την υπογράψετε, θα έχετε μια περίοδο προβληματισμού 14 ημερών μετά την υπογραφή. Μπορείτε να συντομεύσετε αυτήν την περίοδο επικοινωνώντας γραπτώς με τον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων.

⏱️ Δάνεια αυτοκινήτου: πόσο καιρό να έχετε χρήματα;

Ο χρόνος αποδέσμευσης κεφαλαίων μετά τη λήψη ενός δανείου αυτοκινήτου ποικίλλει. Εξαρτάται από το ποσό, αλλά κυρίως από τον δανειστή. Συνήθως καταβάλλονται κεφάλαια ot 1 semaines κ.λπ. 2 μετά την υπογραφή του δανείου.

Η ελάχιστη περίοδος κυκλοφορίας είναι 7 Ημέρες. Επειδή όμως η περίοδος ανάληψης είναι 14 ημέρες, οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν να περιμένουν να ολοκληρωθεί πριν αποπληρώσουν ένα δάνειο αυτοκινήτου.

Αλλά μην πανικοβληθείτε: με χαλασμένη πίστωση, δεν θα ξεκινήσετε την αποπληρωμή του δανείου μέχρι να παραδοθεί το αντικείμενο. Ενδέχεται να μην απαιτείται πληρωμή έως ότου υπογραφεί το δάνειο και λήξει η περίοδος ανάληψης, παρόλο που μπορεί να σας ζητηθεί να κάνετε κατάθεση στο ταμείο. Θα σας επιστραφεί εάν το δάνειο απορριφθεί ή εάν ακυρώσετε την πώληση.

Για ένα προσωπικό δάνειο, ενδέχεται να μην απαιτείται αποπληρωμή έως ότου λήξει η περίοδος ανάληψης και αποδέσμευσης. Οπότε δεν έχεις τίποτα να ανησυχείς!

Αυτό είναι όλο, ξέρετε τα πάντα για τα δάνεια αυτοκινήτου! Όπως ίσως έχετε συνειδητοποιήσει μέχρι τώρα, είναι σημαντικό να συγκρίνετε τα επιτόκια προσεκτικά για να βρείτε το καλύτερο δάνειο αυτοκινήτου. Προετοιμάστε καλά το αρχείο για να αποδείξετε την ικανότητά σας να πληρώσετε, ειδικά επειδή τα καλύτερα αρχεία είναι αυτά που δανείζονται με τους καλύτερους όρους.