Χρήση υποθήκης ως δάνειο αυτοκινήτου

Δεν είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσεις υποθήκη για να αγοράσεις αυτοκίνητο;

Επειδή τα επιτόκια στεγαστικών δανείων τείνουν να είναι χαμηλότερα από τη χρηματοδότηση αυτοκινήτου, ίσως αναρωτιέστε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υποθήκη σας για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.

 • Επανασχεδιασμός

 • Αναχρηματοδότηση

Επανάληψη από το στεγαστικό σας δάνειο

Εάν προχωράτε με τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας, τότε μπορεί να έχετε συσσωρεύσει "τσέπες κρυφών" που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να χρηματοδοτήσετε την αγορά του αυτοκινήτου σας. Υπάρχουν θετικά και αρνητικά που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν το κάνετε αυτό.

Πλεονεκτήματα

Ευκολία. Χρησιμοποιώντας τα οικονομικά του σπιτιού σας, θα εξακολουθείτε να έχετε μόνο μία τακτική πληρωμή δανείου, όχι δύο.

Ταχύτητα – Ανάλογα με τον δανειστή σας, η επανασχεδίαση μπορεί να διευθετηθεί πολύ γρήγορα. Σε αντίθεση με τη λήψη δανείου από την αρχή, δεν θα χρειαστεί να επαληθεύσετε το εισόδημα ή να λάβετε πιστωτικούς ελέγχους.

Προσιτές τιμές - Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να διαθέσετε περισσότερα χρήματα για να εξοφλήσετε το δάνειό σας αυτήν τη στιγμή (για παράδειγμα, εάν η οικογένειά σας έχει προσωρινά μειώσει το εισόδημά σας σε ένα), η επαναχρησιμοποίηση ενός στεγαστικού δανείου μπορεί να σας δώσει την ευκαιρία να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο χωρίς να αυξήσετε εισόδημα. ελάχιστες πληρωμές δανείου.

Μειονεκτήματα

Τιμή. Ενώ το επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο, το μέγεθος του χρέους και η επίδραση του ανατοκισμού με την πάροδο του χρόνου σημαίνει ότι μπορεί να πληρώνετε περισσότερους συνολικούς τόκους χρηματοδοτώντας το αυτοκίνητό σας μέσω υποθήκης.

Ωστόσο, αυτοί οι πρόσθετοι τόκοι ενδέχεται να αντισταθμιστούν με πρόσθετες πληρωμές.

Δείτε το παρακάτω παράδειγμα για μια απεικόνιση του πώς λειτουργεί αυτό.

Παρακολούθηση

Εάν θέλετε να μοιράσετε τα έξοδά σας, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε τι θα πληρώσετε και πότε, η προσθήκη νέων εξόδων στην υποθήκη σας θα περιορίσει αυτό.

Παράδειγμα

Ο παρακάτω πίνακας δείχνει μια απλή σύγκριση ενός δανείου αυτοκινήτου (συν το κόστος μιας υπάρχουσας υποθήκης) έναντι μιας αναχρηματοδότησης στεγαστικού δανείου. Αυτό έγινε χρησιμοποιώντας έναν υπολογιστή αποπληρωμής δανείου.

Επανάληψη A: Μετά την εκ νέου ανάληψη των κεφαλαίων για την αγορά αυτοκινήτου, γίνονται μόνο οι ελάχιστες πληρωμές στην υποθήκη. Το επιπλέον κόστος του αυτοκινήτου, το οποίο δεν αντισταθμίζεται από πρόσθετες πληρωμές, έχει ως αποτέλεσμα επιπλέον 11,500 $ σε συνολικό τόκο στεγαστικού δανείου για τα υπόλοιπα 20 χρόνια του δανείου.

Επανασχεδιασμός Β: Αυξάνοντας τις πληρωμές του στεγαστικού σας δανείου μετά από υπερβολικές δαπάνες για το αυτοκίνητό σας, μπορείτε να αποφύγετε την καταβολή υψηλότερου συνολικού τόκου κατά τη διάρκεια ζωής του στεγαστικού σας δανείου.

Άλλα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη

 • Ο δανειστής σας μπορεί να χρεώσει μια προμήθεια επαναδανεισμού (συνήθως ονομαστική), να ορίσει ένα ελάχιστο ποσό επαναδανεισμού ή να υποδείξει ότι έχετε ένα ελάχιστο μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας (π.χ. 20%).

 • Εάν δεν έχετε ακόμη επαναδιαπραγματευτεί την υποθήκη σας, μπορεί να χρειαστεί να εγγραφείτε ή να ρυθμίσετε την εξουσιοδότηση.

Αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου

Εάν καθυστερήσετε να πληρώσετε το στεγαστικό σας και δεν έχετε τα κεφάλαια για αναχρηματοδότηση, μπορείτε να μιλήσετε με τον υπάρχοντα ή τον νέο δανειστή σας σχετικά με την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας για να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαια που χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.

Πιθανώς θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να οργανωθεί παρά να ξανασχεδιαστεί. Η οικονομική σας κατάσταση θα επανεκτιμηθεί, συμπεριλαμβανομένης της αξίας του σπιτιού σας σε σύγκριση με το ποσό που θέλετε να δανειστείτε. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει επιθεώρηση του ακινήτου από εκτιμητή.

Πλεονεκτήματα

 • Η μέθοδος αναχρηματοδότησης μπορεί να είναι ευέλικτη, όπως μείωση του ποσού αποπληρωμής με παράταση της διάρκειας του δανείου (αλλά αυτό μπορεί επίσης να αυξήσει το συνολικό επιτόκιο).

 • Ανάλογα με το δάνειό σας (και πόσο καιρό πριν το λάβατε), μπορεί επίσης να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο ή καλύτερες δυνατότητες σε τρέχοντα προϊόντα.

Μειονεκτήματα

 • Ο δανειστής του σπιτιού σας ενδέχεται να χρεώσει μια προμήθεια αναχρηματοδότησης. Μπορεί να φτάσει τα 500 $, οπότε αξίζει να το ελέγξετε εκ των προτέρων.

 • Το πιστωτικό σας υπόλοιπο θα αυξηθεί. Εάν επιστρέψετε τις ελάχιστες πληρωμές, αυτό συνήθως οδηγεί σε αύξηση του συνολικού ποσού των τόκων.

Άλλα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη

 • Οι περισσότεροι πάροχοι ενυπόθηκων δανείων έχουν κυρώσεις για την αποπληρωμή ενός δανείου στα πρώτα χρόνια του, οπότε έχετε αυτό υπόψη εάν σκέφτεστε να αλλάξετε δανειστές.

 • Υπάρχουν διάφορες διαθέσιμες επιλογές αναχρηματοδότησης. Αφιερώστε χρόνο για να σκεφτείτε προσεκτικά τους στόχους σας για να βεβαιωθείτε ότι θα καταλήξετε σε μια λύση που είναι περισσότερο, όχι λιγότερο, κατάλληλη για την περίπτωσή σας!

 • Εάν κάνετε αναχρηματοδότηση για να δανειστείτε περισσότερο από το αρχικό ποσό του δανείου σας, ενδέχεται να ισχύει τέλος χαρτοσήμου.

ΣΥΜΒΟΥΛΗ: Εάν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο που δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση, μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το σπίτι σας ως εγγύηση για ένα δάνειο για να μειώσετε το επιτόκιο σας (αν και να είστε προσεκτικοί αν δεν πληρώνετε τις πληρωμές σας!).