Πώς να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο που έχει χρηματοδοτηθεί
Με τη δέουσα επιμέλεια, η αγορά ενός αυτοκινήτου που εξακολουθεί να είναι υπό χρηματοδότηση δεν θα πρέπει να αποτελεί πρόβλημα.
Υπάρχουν μερικές μικρές αλλά σημαντικές διαφορές μεταξύ της αγοράς ενός σπιτιού και της αγοράς ενός αυτοκινήτου, με τη μικρή διαφορά στο κόστος να είναι ίσως η πιο προφανής. Δεύτερον, δεν σκεφτόμαστε να αγοράσουμε ακίνητη περιουσία από κάποιον που εξακολουθεί να χρωστάει χιλιάδες ή εκατομμύρια δολάρια για αυτό, επειδή οι τράπεζες πληρώνουν άλλες τράπεζες για να κλείσουν στεγαστικά δάνεια - αυτό είναι μόνο μέρος της συμφωνίας.
Ωστόσο, η αγορά ενός αυτοκινήτου με χρηματοδότηση είναι πιο ανησυχητική από το να προσπαθείς να κάνεις έναν άντρα που προσπαθεί να χορέψει μάγουλο με μάγουλο γύρω από το Λούβρο με τη Μόνα Λίζα. Φυσικά, η αγορά ενός χρηματοδοτούμενου αυτοκινήτου είναι εξίσου σημαντική με την αγορά ενός σπιτιού, για να είμαι ειλικρινής.
Επομένως, η πιθανότητα μιας ιδιωτικής πώλησης να μετατραπεί σε οικονομικό κουβάρι δεν πρέπει να σας τρομάζει. Με περισσότερα από τέσσερα εκατομμύρια μεταχειρισμένα αυτοκίνητα να αλλάζουν χέρια στην Αυστραλία κάθε χρόνο, τα οφέλη από την ιδιωτική αγορά είναι ξεκάθαρα.
Το μόνο που χρειάζεται πραγματικά να κάνετε, όπως με κάθε μεγάλη αγορά, είναι να προετοιμαστείτε εκ των προτέρων όσον αφορά τα οικονομικά, όπως θα κάνατε όταν εξετάζατε θέματα συντήρησης αυτοκινήτου, ιστορικό σέρβις κ.λπ.
Πρέπει να είστε απολύτως σίγουροι για την οικονομική κατάσταση του αυτοκινήτου, φυσικά, γιατί την ευθύνη για τον έλεγχο την έχετε εσείς, και αν δεν το κάνετε, μπορεί να πέσετε σε έναν κόσμο πόνου.
Ποιες είναι οι πιθανές παγίδες;
Όπως συζητήσαμε στο άρθρο μας για την πώληση χρηματοδοτούμενων αυτοκινήτων, όλα εξαρτώνται από το πώς λειτουργούν τα δάνεια αυτοκινήτων. Επειδή η χρηματοδότηση αυτοκινήτων χρησιμοποιεί το αυτοκίνητο ως εγγύηση, το δάνειο εφαρμόζεται στο αυτοκίνητο και όχι στον ιδιοκτήτη. Ο ιδιοκτήτης εξακολουθεί να είναι υποχρεωμένος να εξοφλήσει το δάνειο, και μέχρι να το πράξει, οποιοδήποτε ανεξόφλητο ποσό του δανείου κρατείται έναντι του αυτοκινήτου και όχι του δανειολήπτη.
Εδώ είναι που οι πιθανοί αγοραστές μεταχειρισμένων αυτοκινήτων μπορούν να μπερδευτούν λίγο. Ενώ οι έμποροι και οι οίκοι δημοπρασιών υποχρεούνται να παρέχουν αποδείξεις σαφούς ιδιοκτησίας και αντιμετωπίζουν αυστηρές κυρώσεις για παραβίαση των υποχρεώσεών τους, οι ιδιώτες πωλητές δεν υπόκεινται στους ίδιους κανόνες.
Ο μεγάλος κίνδυνος από την αγορά ενός αυτοκινήτου με συνημμένα οικονομικά είναι ότι θα χάσετε το αυτοκίνητο.
Αυτό σημαίνει ότι οποιοσδήποτε αριθμός προβλημάτων μπορεί να κρύβεται πίσω από μια υποτιθέμενη καλή συμφωνία, συμπεριλαμβανομένων των κρυφών ενδιαφερόντων για το αυτοκίνητο. Εάν αγοράσετε κατά λάθος ένα αυτοκίνητο με τα χρήματα που οφείλονται από αυτό, θα καταλήξετε στο χρέος ή θα χάσετε εντελώς το αυτοκίνητό σας όταν η χρηματοοικονομική εταιρεία το πάρει πίσω για να ανακτήσει τις ζημιές της, εξηγεί ο Justin Davis της CANSTAR Credit Scoring Services.
«Ο μεγάλος κίνδυνος να αγοράσεις ένα αυτοκίνητο με τα οικονομικά είναι ότι θα χάσεις το αυτοκίνητο», λέει.
«Εάν αυτό το αυτοκίνητο χρησιμοποιήθηκε ως εγγύηση για ένα δάνειο, τότε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει την ιδιοκτησία».
Είναι πραγματικά τόσο σοβαρό. Σύμφωνα με την αυστραλιανή νομοθεσία, ο αγοραστής είναι υπεύθυνος για την επαλήθευση της ιδιοκτησίας του οχήματος. αν όλα καταρρέουν, δεν θα έχεις πόδι να σταθείς, αλλά θα χρειαστείς δύο για να περπατήσεις παντού.
Είτε θα πρέπει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο του δανείου είτε το αυτοκίνητο θα κατασχεθεί και θα πουληθεί, αφήνοντάς σας άδειες τσέπες και άφθονο χρόνο για να μετανιώσετε για τις αποφάσεις σας όσο περιμένετε το λεωφορείο.
Πώς να αποφύγετε τους κινδύνους;
Εφόσον οποιαδήποτε οικονομική συμφωνία είναι ανοιχτή, δεν υπάρχει πραγματικά κανένα πρόβλημα με την αγορά ενός αυτοκινήτου που εξακολουθεί να υπόκειται σε δάνειο. Μόνο όταν ο πωλητής κρύβει το γεγονός ότι υπάρχουν ακόμα χρήματα για πληρωμή, όλα γίνονται σε σχήμα αχλαδιού.
Εάν ο πωλητής δεν σας έχει πει ότι εξακολουθεί να χρωστάει χρήματα για το αυτοκίνητο, αυτό είναι ένα σίγουρο σημάδι ότι συμβαίνει ένα από τα δύο πράγματα. Ο πωλητής είτε σας εξαπατά εσκεμμένα, είτε, κάτι που είναι εξαιρετικά απίθανο, απλά δεν γνωρίζει για το βάρος του αυτοκινήτου. Σε κάθε περίπτωση, ήρθε η ώρα να φύγουμε.
Ελέγξτε το Μητρώο Τίτλων Προσωπικής Περιουσίας
Αν και όλα αυτά ακούγονται τρομακτικά, υπάρχει ένας εύκολος και φθηνός τρόπος για να αποφύγετε το φιάσκο - ρίξτε μια ματιά στο Μητρώο Τίτλων Προσωπικής Ιδιοκτησίας ή στο PPSR.
Επανάσταση REVS
Το PPSR είναι το νέο όνομα για την επαλήθευση του παλιού σχολείου REVS (Register of Encumbered Vehicles) που καταργήθηκε το 2012 (τουλάχιστον η κρατική έκδοση, ιδιωτικοί ιστότοποι όπως το revs.com.au εξακολουθούν να υπάρχουν).
Το PPSR είναι ένα εκτενές μητρώο σε εθνικό επίπεδο που παρακολουθεί δάνεια σε αυτοκίνητα, μοτοσικλέτες, σκάφη της Αυστραλίας και οτιδήποτε έχει αξία, ακόμη και τέχνη. Το παλιό σύστημα REVS ήταν μια κρατική ανησυχία που αφορούσε μόνο τα οχήματα.
«Μπορείτε να επισκεφτείτε τη διεύθυνση http://www.ppsr.gov.au για να ελέγξετε χρησιμοποιώντας τον αριθμό αναγνώρισης του οχήματος», εξηγεί ο Davis.
Κάντε τον πρώτο σας έλεγχο τη στιγμή που σκέφτεστε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο.
"Εάν το πιθανό αυτοκίνητό σας είναι υπό χρηματοδότηση, το πιστοποιητικό που λαμβάνετε από την αναζήτηση στο Μητρώο Τίτλων Προσωπικής Περιουσίας θα περιέχει λεπτομέρειες για τον τύπο του δανείου και τον ιδιοκτήτη του δανείου."
Η επαλήθευση μέσω PPSR κοστίζει μόνο 2 $ και σας παρέχει απτές αποδείξεις ότι δεν υπάρχει ή υπάρχει πίστωση. Στην πραγματικότητα, είναι τόσο φθηνό που αξίζει να το κάνετε δύο φορές.
«Ιδανικά, κάντε την πρώτη σας επιθεώρηση τη στιγμή που σκέφτεστε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο», λέει ο Davis.
"Κάντε μια ακόμη επιταγή την ημέρα της αγοράς πριν παραδώσετε μια τραπεζική επιταγή ή κάνετε μια ηλεκτρονική μεταφορά, σε περίπτωση που ο πωλητής πήρε ένα γρήγορο δάνειο μεταξύ των δύο."
Αξίζει να αγοράσετε ένα πιστωτικό αυτοκίνητο;
Εφόσον κάνετε τη δέουσα επιμέλειά σας εκ των προτέρων και συναλλάσσεστε με έναν έντιμο πωλητή, δεν υπάρχει κανένας λόγος για τον οποίο η αγορά ενός αυτοκινήτου που εξακολουθεί να είναι υπό χρηματοδότηση θα πρέπει να είναι πιο δύσκολη από την αγορά ενός αυτοκινήτου με σαφή τίτλο. Ωστόσο, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι όταν υπογράφετε το όνομά σας στο τιμολόγιο πώλησης, δεν έχουν απομείνει χρήματα για το αυτοκίνητο.
"Εάν πρόκειται να αγοράσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου - ίσως ο πωλητής να μην μπορεί να εξοφλήσει το δάνειο αυτοκινήτου μέχρι να έχει χρήματα από την πώληση - τότε κάντε την πώληση στο γραφείο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που έχει το δάνειο αυτοκινήτου", είπε. λέει.Ντέιβις.
«Έτσι, μπορείτε να πληρώσετε για το αυτοκίνητο, ο πωλητής να εξοφλήσει το δάνειο και να αποκτήσετε την απεριόριστη ιδιοκτησία του αυτοκινήτου ταυτόχρονα».
Είναι σαν να πηγαίνεις σε έναν κτηματομεσίτη ή σε μια τράπεζα για να υπογράψεις έγγραφα για να αγοράσεις ένα σπίτι, μόνο οι αριθμοί στα χαρτιά που υπογράφεις είναι λιγότερο πιθανό να κάνουν την καρδιά σου να παλέψει.
