Πώς η μίσθωση και η κοινή χρήση αυτοκινήτου «σκοτώνουν» την πίστωση και την ενοικίαση
Οι κάτοικοι λιγότερο ή περισσότερο ανεπτυγμένων χωρών, συμπεριλαμβανομένου κι εμάς, βιώνουμε μια πολύ αστεία στιγμή στην ιστορία της οικονομίας. Το τελευταίο σημείο καμπής αυτού του μεγέθους σημειώθηκε τη στιγμή που ξεκίνησε η εποχή του μαζικού καταναλωτικού δανεισμού. Στη συνέχεια, κάθε εργαζόμενος ή επιχειρηματίας κέρδισε την ευκαιρία να φτάσει "εδώ και τώρα" για χρήση οτιδήποτε - από μια συνηθισμένη καφετιέρα μέχρι ένα αυτοκίνητο ή το δικό του σπίτι. Με πίστωση. Να αποκτήσει δηλαδή μόνιμη περιουσία με σταδιακή καταβολή. Τώρα οι άνθρωποι στρέφονται όλο και περισσότερο σε έναν νέο τρόπο κατανάλωσης - την «προσωρινή ιδιοκτησία» με περιοδικές πληρωμές.
Η κοινή χρήση αυτοκινήτου είναι ίσως το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα ενός νέου τύπου ιδιοκτησίας που κερδίζει δημοτικότητα. Αλλά και οι πιο «άστατοι» νομοθετικά. Ένας πιο οικείος μηχανισμός της οικονομίας του διαμοιρασμού είναι το leasing. Κάτι μεταξύ carsharing και πίστωσης, αλλά με καλά ανεπτυγμένο νομοθετικό πλαίσιο. Για το λόγο αυτό, η μίσθωση αυτοκινήτων, σε αντίθεση με την carsharing, είναι κατάλληλη όχι μόνο για ιδιώτες, αλλά και για μικρές επιχειρήσεις και μεμονωμένους επιχειρηματίες, για να μην αναφέρουμε τις μεγάλες επιχειρήσεις.
Οι πραγματικές οικονομικές διαδικασίες είναι τέτοιες που τόσο οι απλοί πολίτες όσο και οι επιχειρηματίες κυριολεκτικά συμπιέζονται πλέον από τον χώρο των δανείων στη σφαίρα της μίσθωσης οχημάτων. Κρίνετε μόνοι σας. Για μια μικρή επιχείρηση, η άμεση αγορά ενός αυτοκινήτου σε πλήρη τιμή είναι συχνά μια συντριπτική εργασία. Ένα τραπεζικό δάνειο είναι επίσης ένα μεγάλο ερώτημα, καθώς οι πιστωτικοί οργανισμοί είναι εξαιρετικά επιλεκτικοί όσον αφορά τους μικρούς εμπορικούς δανειολήπτες, λένε οι ειδικοί.
Εάν οι τραπεζίτες δίνουν δάνεια, τότε σε σημαντικό ποσοστό και υπόκεινται σε σοβαρή προκαταβολή για το αγορασμένο αυτοκίνητο. Δεν μπορεί κάθε μικρή επιχείρηση να φέρει τέτοιες συνθήκες. Ειδικά αν ακόμα δεν έχει «απομακρυνθεί» από τις συνέπειες της «πανδημικής» αναταραχής στην οικονομία. Και το αυτοκίνητο χρειάζεται για να αναπτυχθεί με κάποιο τρόπο περαιτέρω - και όχι αύριο, αλλά σήμερα. Έτσι, ο επιχειρηματίας σχεδόν χωρίς εναλλακτική έρχεται στην ανάγκη να καταφύγει στις υπηρεσίες μιας εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης.
Το πιστωτικό ιστορικό ενός δυνητικού πελάτη δεν είναι τόσο σημαντικό για αυτήν. Για παράδειγμα, ένα από τα σχήματα της εργασίας του εκμισθωτή υπονοεί ότι ο πελάτης δεν χρειάζεται να πληρώσει ολόκληρο το κόστος του αυτοκινήτου. Στην πραγματικότητα, το «αγοράζει» για αρκετά χρόνια, μεταβιβάζοντας στην εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης όχι το πλήρες κόστος του οχήματος (όπως με ένα δάνειο), αλλά μόνο μέρος του, για παράδειγμα, τη μισή τιμή.
Μετά από 3-5 χρόνια (η διάρκεια της σύμβασης μίσθωσης), ο πελάτης απλώς επιστρέφει το αυτοκίνητο στον εκμισθωτή. Και αλλάζει σε καινούργιο αυτοκίνητο και πάλι πληρώνει τη μισή τιμή. Αποδεικνύεται ότι ένας επιχειρηματίας μπορεί αμέσως να αρχίσει να κερδίζει χρήματα με ένα αυτοκίνητο και πρέπει να πληρώσετε για αυτό πολύ λιγότερο από ό,τι θα έπρεπε να πληρώσει μια τράπεζα για ένα δάνειο. Στο καθεστώς χρηματοδοτικής μίσθωσης κρύβονται δυο ακόμη χρήσιμα «μπόνους» για επιχειρηματία.
Γεγονός είναι ότι σε ορισμένες περιοχές οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να λάβουν ορισμένες προτιμήσεις από το κράτος. Για παράδειγμα, με τη μορφή επιδοτήσεων για προκαταβολή ή επιστροφή μέρους του επιτοκίου για πληρωμές μισθωμάτων - στο πλαίσιο ομοσπονδιακών και περιφερειακών προγραμμάτων κρατικής στήριξης.
Παρεμπιπτόντως, ο πρόσθετος εξοπλισμός του αυτοκινήτου μπορεί επίσης να αποδειχθεί λιγότερο ακριβός για τον πελάτη - εάν τον παραγγείλετε από τον εκμισθωτή. Άλλωστε ο τελευταίος το αποκτά από τον κατασκευαστή σε μεγάλη κλίμακα και άρα σε μειωμένες τιμές.
Επιπλέον, η χρηματοδοτική μίσθωση είναι πολύ επωφελής για τα νομικά πρόσωπα, αφού έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν αποζημίωση ΦΠΑ σε αυτήν. Η κλίμακα εξοικονόμησης φτάνει το 20% του συνολικού ποσού της συναλλαγής. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, αποδεικνύεται ότι η μίσθωση ενός αυτοκινήτου είναι φθηνότερη από την αγορά του στο σαλόνι με μετρητά.
Εκτός από τα οικονομικά πλεονεκτήματα, το leasing, σε σύγκριση με ένα δάνειο, έχει και νομικά πλεονεκτήματα. Έτσι, στην περίπτωση ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, ο αγοραστής του αυτοκινήτου δεν χρειάζεται να πληρώσει προκαταβολή ή να αναζητήσει εγγυητές. Άλλωστε το αυτοκίνητο, σύμφωνα με τα έγγραφα, παραμένει ιδιοκτησία της εκμισθώτριας εταιρείας. Αυτή, σε αντίθεση με την τράπεζα, μερικές φορές απαιτεί ελάχιστα έγγραφα από τον αγοραστή: ένα απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, αντίγραφα των διαβατηρίων των ιδρυτών - και αυτό είναι!
Επιπλέον, οι πιστώτριες τράπεζες δεν θίγουν τη λειτουργία της πιστωτικής μηχανής. Γιατί απλά δεν είναι το προφίλ τους. Η δουλειά τους είναι να δώσουν στον δανειολήπτη τα χρήματα και να φροντίσουν να τα αποπληρώσει εγκαίρως. Και η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης μπορεί να βοηθήσει με την ασφάλιση, και με την εγγραφή του αυτοκινήτου στην τροχαία, και με την τεχνική συντήρησή του, και με την πώληση απαρχαιωμένου εξοπλισμού, τελικά.
Αλλά εδώ αναπόφευκτα τίθεται το ερώτημα: γιατί, αν το leasing είναι τόσο καλό, βολικό και φθηνό, κυριολεκτικά όλοι γύρω δεν το χρησιμοποιούν; Ο λόγος είναι απλός: λίγοι άνθρωποι γνωρίζουν για τα πλεονεκτήματά του, αλλά την ίδια στιγμή, πολλοί πιστεύουν ότι η κατοχή ενός αυτοκινήτου είναι a priori πιο αξιόπιστη.
Ωστόσο, και οι δύο αυτοί λόγοι είναι προσωρινοί: η μετάβαση από τη μόνιμη στην περιστασιακή ιδιοκτησία αυτοκινήτου είναι αναπόφευκτη και σύντομα ένα δάνειο αυτοκινήτου μπορεί κάλλιστα να μετατραπεί σε εξωτικό.
