Πώς να βρείτε το καλύτερο επιτόκιο δανείου αυτοκινήτου

Συνήθως δεν θα έχετε πλήρη πληρωμή όταν έρθει η ώρα να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Τα δάνεια αυτοκινήτου υπάρχουν για να σας βοηθήσουν να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με κεφάλαια που έχετε δανειστεί μέσω πιστωτικής γραμμής ή τράπεζας. Μπορείτε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου είτε αγοράζετε καινούργιο αυτοκίνητο από αντιπροσωπεία, αυτοκίνητο από χώρο στάθμευσης μεταχειρισμένων ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο μέσω ιδιωτικής πώλησης.

Αν και μπορεί να είναι εύκολο να αποδεχτείτε απλώς οποιουσδήποτε όρους χρηματοδότησης παρουσιάζονται για πρώτη φορά επειδή είστε ενθουσιασμένοι με το νέο σας αυτοκίνητο, μπορείτε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα εάν συγκρίνετε τα επιτόκια δανείου αυτοκινήτου καθώς και τους όρους αποπληρωμής. Και για όσους έχουν κακό πιστωτικό ιστορικό ή όχι, είναι χρήσιμο να γνωρίζουν τις επιλογές δανεισμού.

Μέρος 1 από 4: Ορίστε έναν προϋπολογισμό για πληρωμές δανείου αυτοκινήτου

Όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο, πρέπει να γνωρίζετε από την αρχή πόσα μπορείτε να ξοδέψετε για ένα όχημα.

Βήμα 1. Προσδιορίστε πόσα χρήματα πρέπει να πληρώσετε για το αυτοκίνητο.. Λάβετε υπόψη όλες τις άλλες οικονομικές σας υποχρεώσεις, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών ενοικίου ή στεγαστικού δανείου, του χρέους πιστωτικής κάρτας, των λογαριασμών τηλεφώνου και των λογαριασμών κοινής ωφελείας.

Ο δανειστής σας μπορεί να υπολογίσει μια αναλογία συνολικής εξυπηρέτησης του χρέους για να καθορίσει πόσο από το εισόδημά σας μπορείτε να ξοδέψετε σε πληρωμές αυτοκινήτων.

Βήμα 2: Επιλέξτε ένα πρόγραμμα πληρωμών. Αποφασίστε εάν θέλετε να πληρώνετε το δάνειο αυτοκινήτου σας εβδομαδιαία, δύο φορές την εβδομάδα, ανά εξάμηνο ή μηνιαία.

Ορισμένοι δανειστές μπορεί να μην προσφέρουν όλες τις επιλογές.

• ΛειτουργίεςΑ: Εάν έχετε προγραμματίσει άλλες πληρωμές λογαριασμών την πρώτη κάθε μήνα, μπορεί να θέλετε να πληρώνετε το αυτοκίνητό σας στις 15 κάθε μήνα για οικονομική ευελιξία.

Βήμα 3. Προσδιορίστε πόσο χρόνο είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για ένα νέο αυτοκίνητο.. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν επιλογές για να αγοράσουν ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο για έως και επτά ή και οκτώ χρόνια.

Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια που επιλέγετε, τόσο περισσότερους τόκους θα πληρώνετε κατά τη διάρκεια της περιόδου – για παράδειγμα, μπορεί να δικαιούστε άτοκο δάνειο για τριετή περίοδο, αλλά η εξαετής ή επταετής θητεία μπορεί να είναι 4% .

Μέρος 2 από 4: Προσδιορίστε την καλύτερη επιλογή χρηματοδότησης για μια αγορά νέου αυτοκινήτου

Όταν αγοράζετε ένα νέο αυτοκίνητο από μια αντιπροσωπεία, έχετε έναν κόσμο δυνατοτήτων όσον αφορά τις επιλογές χρηματοδότησης. Το να βρείτε το δρόμο σας μέσα από το μείγμα δεν χρειάζεται να προκαλεί σύγχυση.

Βήμα 1. Μάθετε για τις επιλογές αποπληρωμής. Ζητήστε εναλλακτικούς όρους αποπληρωμής από τον έμπορο ή τον οικονομικό αντιπρόσωπό σας.

Θα σας προσφερθούν μία ή δύο επιλογές για όρους αποπληρωμής δανείου αυτοκινήτου, αλλά αυτές οι επιλογές μπορεί να μην είναι πάντα οι πιο ωφέλιμες για την κατάστασή σας.

Ζητήστε μεγαλύτερους όρους και εναλλακτικά χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής.

Βήμα 2. Ζητήστε εκπτώσεις και εκπτώσεις. Ζητήστε πληροφορίες σχετικά με εκπτώσεις σε μετρητά και μη επιδοτούμενα επιτόκια πίστωσης.

Τα νέα δάνεια αυτοκινήτων έχουν συχνά επιδοτούμενο επιτόκιο, που σημαίνει ότι ο κατασκευαστής χρησιμοποιεί τον δανειστή για να προσφέρει επιτόκια χαμηλότερα από αυτά που μπορούν να προσφέρουν οι περισσότερες τράπεζες, ακόμη και 0%.

Οι περισσότεροι κατασκευαστές - ειδικά καθώς πλησιάζει το τέλος του έτους μοντέλου - προσφέρουν στους πελάτες μεγάλα χρηματικά κίνητρα για να τους ενθαρρύνουν να αγοράσουν τα προϊόντα τους.

Ο συνδυασμός μιας έκπτωσης σε μετρητά με ένα μη επιδοτούμενο επιτόκιο μπορεί να σας δώσει την καλύτερη επιλογή πληρωμής με το χαμηλότερο ποσό καταβληθέντων τόκων.

Εικόνα: Biz Calcs

Βήμα 3: Μάθετε το συνολικό κόστος του νέου σας αυτοκινήτου. Ρωτήστε για το συνολικό ποσό που καταβλήθηκε για τη διάρκεια κάθε περιόδου που εξετάζετε.

Πολλοί πωλητές διστάζουν να σας δείξουν αυτές τις πληροφορίες επειδή η τιμή αγοράς με τόκο είναι πολύ υψηλότερη από την τιμή του αυτοκόλλητου.

Συγκρίνετε το συνολικό ποσό που καταβλήθηκε για κάθε περίοδο. Εάν μπορείτε να κάνετε πληρωμές, επιλέξτε τον όρο που προσφέρει τη χαμηλότερη συνολική πληρωμή.

Βήμα 4: Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε έναν δανειστή άλλο από έναν έμπορο αυτοκινήτων. Οι έμποροι αυτοκινήτων χρησιμοποιούν δανειστές με καλές τιμές στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά συνήθως μπορείτε να λάβετε υψηλότερες τιμές εκτός της αντιπροσωπείας, ειδικά με ένα πιστωτικό όριο.

Χρησιμοποιήστε το χαμηλότερο επιτόκιο που λάβατε από το δικό σας ίδρυμα δανεισμού σε συνδυασμό με μια έκπτωση σε μετρητά από την αντιπροσωπεία ως μια επιλογή που μπορεί να έχει τους καλύτερους όρους αποπληρωμής συνολικά.

Μέρος 3 από 4: Προσδιορίστε το καλύτερο επιτόκιο για την αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου

Οι αγορές μεταχειρισμένων αυτοκινήτων δεν υπόκεινται στα προνομιακά επιτόκια πίστωσης του κατασκευαστή. Συχνά, τα επιτόκια χρηματοδότησης μεταχειρισμένων αυτοκινήτων μπορεί να είναι υψηλότερα από τα επιτόκια νέων αυτοκινήτων, καθώς και μικρότερες περίοδοι αποπληρωμής, επειδή αντιπροσωπεύουν μια κάπως πιο επικίνδυνη επένδυση για τον δανειστή σας. Μπορείτε να βρείτε το καλύτερο επιτόκιο για την αγορά μεταχειρισμένου αυτοκινήτου, είτε αγοράζετε από έμπορο αυτοκινήτων είτε ως ιδιωτική πώληση.

Βήμα 1: Λάβετε προέγκριση από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα για δάνειο αυτοκινήτου. Λάβετε προέγκριση πριν συνάψετε συμφωνία αγοράς μεταχειρισμένου αυτοκινήτου.

Εάν έχετε προεγκριθεί, μπορείτε να διαπραγματευτείτε με σιγουριά για ένα καλύτερο επιτόκιο αλλού, γνωρίζοντας ότι μπορείτε πάντα να επιστρέψετε στο προεγκεκριμένο ποσό δανείου.

Βήμα 2: Αγορά με το καλύτερο επιτόκιο. Ελέγξτε τους τοπικούς δανειστές και τις τράπεζες που διαφημίζουν δάνεια με χαμηλά επιτόκια.

Μην κάνετε αίτηση για δάνειο εάν οι όροι του δανείου δεν είναι αποδεκτοί και καλύτεροι από την αρχική προέγκριση του δανείου σας.

• ΛειτουργίεςΑ: Αγοράστε δάνεια με χαμηλό επιτόκιο μόνο από γνωστούς και αξιόπιστους δανειστές. Η Wells Fargo και η CarMax Auto Finance είναι καλές επιλογές για αξιόπιστα δάνεια μεταχειρισμένων αυτοκινήτων.

Βήμα 3: Σύναψη σύμβασης πώλησης. Εάν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο μέσω ιδιωτικής πώλησης, λάβετε ένα δάνειο που χρηματοδοτείται μέσω ενός ιδρύματος με το καλύτερο επιτόκιο.

Εάν αγοράζετε μέσω ενός αντιπροσώπου αυτοκινήτων, συγκρίνετε τις τιμές που μπορούν να σας προσφέρουν με το επιτόκιο που έχετε ήδη λάβει αλλού.

Επιλέξτε την επιλογή με χαμηλότερες πληρωμές και τη χαμηλότερη συνολική αποπληρωμή δανείου.

Μέρος 4 από 4: Βρείτε προσαρμοσμένες επιλογές δανείου αυτοκινήτου

Εάν δεν είχατε πιστωτική κάρτα ή δάνειο στο παρελθόν, θα πρέπει να ξεκινήσετε τη δημιουργία της πίστωσής σας προτού λάβετε το βασικό επιτόκιο που προσφέρεται. Εάν έχετε χαμηλή πιστωτική βαθμολογία λόγω χρεοκοπίας, καθυστερήσεων πληρωμών ή κατάσχεσης περιουσίας, θεωρείστε πελάτης υψηλού κινδύνου και δεν θα λάβετε επιτόκια πριμοδότησης.

Ακριβώς επειδή δεν μπορείτε να αποκτήσετε βασικά επιτόκια δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αποκτήσετε ανταγωνιστικά επιτόκια αυτοκινήτου. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με πολλούς δανειστές για να λάβετε τους καλύτερους όρους για την κατάστασή σας.

Βήμα 1: Κάντε αίτηση σε μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για δάνειο αυτοκινήτου.. Είναι πάντα καλύτερο να ξεκινάτε με έναν δανειστή που γνωρίζει την ιστορία σας, ακόμα κι αν είναι περιορισμένη ή παραπλανητική.

Λάβετε προέγκριση γνωρίζοντας ότι το επιτόκιο σας θα είναι σημαντικά υψηλότερο από τα διαφημιζόμενα επιτόκια.

Βήμα 2. Μάθετε για άλλα μη τυποποιημένα ιδρύματα δανεισμού..

• Προσοχή: Το Non-Prime αναφέρεται σε πελάτη υψηλότερου κινδύνου ή μη εγγεγραμμένο πελάτη που ενέχει υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης δανείου. Τα βασικά επιτόκια δανεισμού είναι διαθέσιμα σε όσους έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό συνεπών και έγκαιρων πληρωμών που δεν θεωρούνται ότι κινδυνεύουν να αθετήσουν τις πληρωμές τους.

Αναζητήστε διαδικτυακά "δάνειο αυτοκινήτου αυθημερόν" ή "δάνειο κακής πίστωσης αυτοκινήτου" στην περιοχή σας και δείτε τα κορυφαία αποτελέσματα.

Βρείτε και επικοινωνήστε με τους δανειστές με τις καλύτερες τιμές ή συμπληρώστε μια ηλεκτρονική αίτηση προέγκρισης.

Εάν το αναγραφόμενο επιτόκιο είναι καλύτερο από την προέγκρισή σας και πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο, κάντε αίτηση.

• Λειτουργίες: Αποφύγετε πολλαπλές αιτήσεις για δάνειο αυτοκινήτου. Κάθε εφαρμογή ελέγχει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με ένα πιστωτικό γραφείο, όπως το Experian, και πολλές αιτήσεις μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να εμφανίσουν κόκκινες σημαίες που έχουν ως αποτέλεσμα την απόρριψη της αίτησής σας.

Υποβάλετε αίτηση μόνο στους καλύτερους δανειστές που έχετε ζητήσει.

Βήμα 3: Επικοινωνήστε με τον αντιπρόσωπο του αυτοκινήτου σας για εσωτερική χρηματοδότηση.. Εάν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο από έναν αντιπρόσωπο, μπορεί να είναι δυνατό να εξοφλήσετε το δάνειο αυτοκινήτου μόνοι σας και όχι μέσω ενός δανειστή.

Σε αυτή τη μορφή αποπληρωμής δανείου, η αντιπροσωπεία λειτουργεί ουσιαστικά ως δική της τράπεζα. Αυτή μπορεί να είναι η μόνη σας επιλογή εάν σας έχουν αρνηθεί ένα δάνειο αυτοκινήτου παντού.

Η αγορά ενός δανείου αυτοκινήτου δεν είναι το πιο ευχάριστο μέρος της αγοράς ενός αυτοκινήτου, αλλά είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε περισσότερα για το αυτοκίνητό σας από όσα χρειάζεστε. Κάνοντας λίγη έρευνα και προετοιμασία μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη επιλογή αποπληρωμής και μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κάνετε μια μεγάλη προκαταβολή για την αγορά αυτοκινήτου σας, παρακινώντας τον δανειστή να εργαστεί ακόμη πιο σκληρά μαζί σας.