Πώς να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο μετά την αίτηση πτώχευσης

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι υποβάλλουν αίτηση πτώχευσης, αλλά σε κάθε περίπτωση, η πιστοληπτική ικανότητα του αιτούντος υποφέρει πολύ, καθιστώντας δύσκολη τη χρηματοδότηση μεγάλων αγορών. Από την άλλη πλευρά, η εύρεση ενός δανειστή δανείου αυτοκινήτου δεν είναι αδύνατη και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι ευκολότερο από ό,τι θα περίμενε κανείς.

Όποια και αν είναι η κατάσταση της χρεοκοπίας σας, μπορεί να βοηθήσει πολύ στην αποκατάσταση της ζημίας που προκλήθηκε στην πίστωσή σας. και, ανάλογα με την κατάθεση (είτε είναι κεφάλαιο 7 είτε κεφάλαιο 13), υπάρχουν πολλές πληροφορίες για τη νομιμότητα του καθενός. Το να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας σε κάθε περίπτωση είναι το κλειδί τόσο για την αποφυγή μεγαλύτερης ζημιάς στο πιστωτικό ιστορικό σας όσο και για την επίτευξη της καλύτερης προσφοράς για την αγορά αυτοκινήτου σας.

Οι νόμοι περί πτώχευσης διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία και είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιοι νόμοι ισχύουν στην πολιτεία στην οποία υποβάλλετε αίτηση. Ωστόσο, είναι σημαντικό να κατανοήσετε την πλήρη έκταση της οικονομικής σας κατάστασης, ώστε να μπορείτε να αγοράσετε το όχημα που είναι κατάλληλο για εσάς υπό τις καλύτερες συνθήκες που μπορεί να προσφέρει η κατάστασή σας.

Μέρος 1 από 2: Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε την κατάσταση της χρεοκοπίας σας

Βήμα 1. Προσδιορίστε το είδος της πτώχευσης που υποβάλατε και τις υποχρεώσεις σας. Μην κάνετε κανένα βήμα για την αγορά ενός αυτοκινήτου μέχρι να μάθετε τι είδους πτώχευση έχετε υποβάλει και να κατανοήσετε τις υποχρεώσεις σας προς τον δανειστή, ώστε να μπορείτε να εξετάσετε τις καλύτερες επιλογές σας πριν κάνετε μια αγορά.

• Λειτουργίες: Μπορεί να θέλετε να συμβουλευτείτε έναν υπάλληλο δανείων ή έναν οικονομικό προγραμματιστή για να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα την οικονομική και πιστωτική σας κατάσταση στην αρχή της χρεοκοπίας σας, καθώς και να σας βοηθήσει με τον μελλοντικό σχεδιασμό και τον καθορισμό στόχων.

Βήμα 2: Γνωρίστε τα δικαιώματά σας σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 ή το κεφάλαιο 13 των πτωχευτικών νόμων της πολιτείας σας.. Ο κύριος αποφασιστικός παράγοντας σε ποιο κεφάλαιο της πτώχευσης θα υποβάλετε αίτηση είναι το επίπεδο εισοδήματός σας.

Η κατάστασή σας εξαρτάται επίσης από το τι οφείλετε στους πιστωτές και από το είδος και πόσα περιουσιακά στοιχεία έχετε.

Στις περισσότερες περιπτώσεις πτώχευσης του Κεφαλαίου 7, όλα τα αχρησιμοποίητα περιουσιακά σας στοιχεία θα ρευστοποιηθούν για να βοηθήσετε στην εξόφληση του ανεξόφλητου χρέους σας.

Τα μη εξαιρούμενα περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μη βασικά στοιχεία που έχετε στην κατοχή σας και μπορεί να αξίζουν κάτι, όπως ακριβά κοσμήματα και ρούχα, μουσικά όργανα, οικιακές συσκευές, αναλώσιμα μετρητά και τυχόν πρόσθετα οχήματα εκτός από αυτά που θεωρούν οι πιστωτές σας απαραίτητα.

Σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 ή 13, εάν έχετε ένα αποδεκτό όχημα, πιθανότατα θα μπορείτε να το κρατήσετε. Αλλά σύμφωνα με το κεφάλαιο 7, εάν έχετε ένα πολυτελές αυτοκίνητο, μπορείτε να αναγκαστείτε να το πουλήσετε, να αγοράσετε ένα φθηνότερο αυτοκίνητο και να χρησιμοποιήσετε τα υπόλοιπα χρήματα για να ξεπληρώσετε τα χρέη σας.

Βήμα 3: Εργαστείτε για τη βελτίωση του πιστωτικού σας ιστορικού.. Λάβετε μέτρα για την ανοικοδόμηση της πίστωσής σας αποκτώντας μία ή δύο ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες. Διατηρήστε τα υπόλοιπά σας κάτω από το πιστωτικό όριο και πραγματοποιήστε πάντα τις πληρωμές στην ώρα τους.

Η πίστωσή σας θα καταστραφεί για μεγάλο χρονικό διάστημα βάσει οποιουδήποτε κεφαλαίου πτώχευσης και μερικές φορές χρειάζονται έως και δέκα χρόνια για την πλήρη ανάκτηση.

Ωστόσο, μπορεί να ανακτήσετε την ικανότητά σας να χρηματοδοτείτε ορισμένες αγορές μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, μερικές φορές μέσα σε λίγους μήνες σύμφωνα με το κεφάλαιο 7 και συνήθως μέσα σε λίγα χρόνια στο κεφάλαιο 13.

• ΛειτουργίεςΑ: Εξετάστε το ενδεχόμενο να ρυθμίσετε αυτόματες πληρωμές για ασφαλείς κάρτες, εάν επιτρέπεται από την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας, ώστε να μην χάσετε κατά λάθος μια προθεσμία πληρωμής.

Μέρος 2 από 2: Αγορά αυτοκινήτου σε πτώχευση

Βήμα 1. Προσδιορίστε εάν χρειάζεστε πραγματικά ένα αυτοκίνητο. Η κατάσταση της χρεοκοπίας σας θα απαιτήσει από εσάς να πάρετε πολλές δύσκολες οικονομικές αποφάσεις και η επανεκτίμηση της ερμηνείας σας για το «Χρειάζομαι» και «Θέλω» μπορεί να είναι μια σοβαρή και σημαντική εργασία.

Εάν ζείτε σε μια περιοχή όπου τα μέσα μαζικής μεταφοράς είναι μια λογική επιλογή ή εάν έχετε άτομα με τα οποία μπορείτε να συνεργαστείτε, μπορεί να μην αξίζει να αναλάβετε χρέη νέου αυτοκινήτου ενώ είστε σε πτώχευση.

Βήμα 2: Λάβετε ανακούφιση από την πτώχευση αν μπορείτε. Εάν αποφασίσετε ότι πρέπει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, περιμένετε μέχρι να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης.

Οι πτωχεύσεις του Κεφαλαίου 7 συνήθως επιλύονται μέσα σε λίγους μήνες, μετά τους οποίους πιθανότατα θα μπορείτε να λάβετε δάνειο αυτοκινήτου.

Σύμφωνα με το Κεφάλαιο 13, μπορεί να χρειαστούν χρόνια μέχρι να λάβετε απαλλαγή πτώχευσης. Μπορεί να φαίνεται τρομακτικό, αλλά μπορείτε να πάρετε νέο χρέος βάσει της πτώχευσης του Κεφαλαίου 13.

Πάντα να μιλάτε με τον διαχειριστή σας για τα σχέδια αγοράς σας, επειδή ο διαχειριστής μπορεί να χρειαστεί να εγκρίνει τα σχέδιά σας στο δικαστήριο και να λάβει τα απαραίτητα έγγραφα για ένα δάνειο προτού μπορέσετε να προχωρήσετε.

Βήμα 3: Εξετάστε πλήρως το οικονομικό κόστος που σχετίζεται με την αγορά ενός αυτοκινήτου.. Εάν μπορείτε να αγοράσετε νέο χρέος σε πτώχευση, τα επιτόκια σας μπορεί να φτάσουν το 20%. Να είστε απολύτως σίγουροι ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το αυτοκίνητο που επιλέγετε να χρηματοδοτήσετε.

• ΛειτουργίεςΑ: Εάν μπορείτε να περιμένετε μερικά χρόνια για να αναλάβετε νέο χρέος, αυτό μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Καθώς το πιστωτικό ιστορικό σας βελτιώνεται, θα σας προσφερθούν καλύτεροι όροι αποπληρωμής.

Σε όποια κατάσταση κι αν βρίσκεστε, μην δανείζεστε από γερακιούς δανειστές που θέλουν να σας δώσουν χρήματα την επόμενη μέρα που θα λάβετε τη δήλωση σας ταχυδρομικώς. Μην πιστεύετε το συναισθηματικά χειραγωγικό μάρκετινγκ που λέει: «Κατανοούμε την κατάστασή σας και είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε να σταθείτε ξανά στα πόδια σας».

Αυτοί οι δανειστές σας υπόσχονται οτιδήποτε με επιτόκιο 20%, και μερικές φορές συνεργάζονται με «προτιμώμενους» αντιπροσώπους που μπορούν να πουλήσουν άθλια αυτοκίνητα σε υψηλές τιμές.

Αντ 'αυτού, συμβουλευτείτε τους κακούς δανειστές που προσφέρονται μέσω αξιόπιστων αντιπροσώπων στην περιοχή σας. Να παρακολουθείτε πάντα την ποιότητα οποιουδήποτε αυτοκινήτου αγοράζετε και να είστε έτοιμοι να πληρώσετε υψηλό τόκο.

Βήμα 4: Ψάξτε για χαμηλές τιμές. Κάντε όση περισσότερη έρευνα μπορείτε για τα καλύτερα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα στις χαμηλότερες τιμές. Μερικές φορές τα καλύτερα αυτοκίνητα δεν είναι και τα πιο όμορφα, οπότε μην ανησυχείτε για την αισθητική.

Εξετάστε τα πιο αξιόπιστα αυτοκίνητα που έχουν εξαιρετικές κριτικές και έχουν μια αξιοπρεπή τιμή. Μπορείτε να δοκιμάσετε να κάνετε έρευνα για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα σε αξιόπιστους ιστότοπους όπως το Edmunds.com και το Consumer Reports.

• Προειδοποίηση: Αν πάρετε δάνειο, να είστε έτοιμοι να κάνετε μια μεγάλη προκαταβολή και να έχετε πολύ υψηλά επιτόκια που πλησιάζουν το 20%. Ενώ ψάχνετε για το κατάλληλο αυτοκίνητο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον χρόνο για να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για προκαταβολή.

Βήμα 5: Εάν είναι δυνατόν, αγοράστε ένα αυτοκίνητο με μετρητά. Εάν μπορείτε με κάποιο τρόπο να προστατεύσετε μερικά από τα μετρητά σας από την κατάπτωση μετά την αίτηση πτώχευσης, σκεφτείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με μετρητά.

Οι τραπεζικοί σας λογαριασμοί πιθανότατα θα εκκαθαριστούν πλήρως, αλλά οι νόμοι διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία, όπως και οι όροι για την πτώχευση σας. Οι κανόνες για τη ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων στο κεφάλαιο 7 είναι αυστηρότεροι από εκείνους του κεφαλαίου 13.

Σε κάθε περίπτωση, θα χρειαστεί να βρείτε ένα φθηνό μεταχειρισμένο αυτοκίνητο σε καλή κατάσταση λειτουργίας με σχετικά χαμηλά χιλιόμετρα. Θυμηθείτε ότι εάν έχετε οποιοδήποτε όχημα που θεωρείται «πολυτελές», το δικαστήριο μπορεί να σας αναγκάσει να το πουλήσετε για να εξοφλήσετε τα χρέη σας.

• ΛειτουργίεςΑ: Εάν δεν έχετε ακόμη κηρύξει πτώχευση, σκεφτείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με μετρητά προτού υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Αλλά και σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο σε λογική τιμή.

Βήμα 6: Βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική σας αναφορά δεν έχει αναλήψεις. Διαγράψτε τυχόν αναλήψεις που έχετε στο αρχείο σας προτού συμβουλευτείτε τον δανειστή, εάν έχετε. Σε πολλές περιπτώσεις, οι πιστωτές ενδιαφέρονται πολύ περισσότερο για την ανάκτηση περιουσίας παρά για την πτώχευση.

Η ανάκτηση τους λέει ότι το άτομο είτε δεν μπορούσε είτε επέλεξε να μην κάνει τις πληρωμές του. Αντίθετα, οι άνθρωποι που υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης ήταν πιο πιθανό να είχαν κάνει τις πληρωμές τους εγκαίρως, αλλά υπέστησαν ένα καταστροφικό οικονομικό πλήγμα που τους ανάγκασε στην ίδια κατάσταση.

Η εκποίηση είναι σχετικά εύκολο να ληφθεί από την πιστωτική σας έκθεση λόγω του όγκου των εγγράφων και των αποδεικτικών στοιχείων που απαιτούνται για να παραμείνει στην αναφορά. Εάν δεν μπορεί να επαληθευτεί πλήρως, τότε βάσει νόμου πρέπει να αφαιρεθεί.

Εάν αμφισβητήσετε επισήμως ένα αρχείο ανάκτησης, έχετε πολλές πιθανότητες να το αφαιρέσετε από την πιστωτική σας αναφορά, επειδή η εταιρεία που διέταξε την ανάκτηση ενδέχεται να μην ανταποκριθεί στο αίτημα του δανειστή για επαλήθευση ή μπορεί να μην έχει όλα τα έγγραφα. Είτε έτσι είτε αλλιώς, κερδίζετε.

Βήμα 7: Διατηρήστε καθαρό το ιστορικό οδήγησης. Οι περισσότεροι δανειστές θα κάνουν έναν πλήρη έλεγχο ιστορικού του τεκμηριωμένου ιστορικού σας, επειδή διατρέχετε μεγαλύτερο κίνδυνο από άλλους δανειολήπτες.

Για να γίνει αυτό, θα εξαγάγουν τα αρχεία οδήγησης για να τους βοηθήσουν να αποφασίσουν αν θα πρέπει να σας δανείσουν. Εάν είναι αναποφάσιστοι, η οδηγική εμπειρία σας μπορεί να τους βοηθήσει να λάβουν σίγουρα μια απόφαση. Εάν έχετε καλή εμπειρία οδήγησης, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να εγκριθεί το δάνειό σας, επειδή το όχημα είναι η εγγύηση για το δάνειο.

Εάν έχετε πόντους στο αρχείο σας, μάθετε εάν δικαιούστε να φοιτήσετε σε σχολή οδηγών για να τους αφαιρέσετε.

Βήμα 8: Ξεκινήστε την αναζήτησή σας για τον καλύτερο δανειστή που έχει να προσφέρει η κατάστασή σας. Κάντε αναζήτηση στο διαδίκτυο, σε τοπικές διαφημίσεις και ρωτήστε τους φίλους και την οικογένειά σας.

Θα έχετε πολλές επιλογές για αντιπροσώπους (η λέξη-κλειδί εδώ είναι "έμποροι" και όχι η διαφήμιση "κακοί δανειστές πιστώσεων" που λάβατε στο ταχυδρομείο την επομένη της απόλυσης) που ειδικεύονται στην κακή πίστωση και τη χρηματοδότηση πτώχευσης.

Να είστε πολύ σαφείς και ειλικρινείς σχετικά με τους όρους της χρεοκοπίας σας, καθώς σε ορισμένες περιπτώσεις είναι πιο πιθανό να εγκριθούν.

• ΛειτουργίεςΑ: Θα ήταν καλή ιδέα να ξεκινήσετε με πιστωτικά ιδρύματα με τα οποία είχατε ασχοληθεί στο παρελθόν και στα οποία είχατε καλό ιστορικό. Μερικές φορές η ύπαρξη ενός εγγυητή (μέλος της οικογένειας ή φίλος) μπορεί να διευκολύνει τη διαδικασία, αλλά τον καθιστά επίσης νομικά υπεύθυνο για το χρέος σας σε περίπτωση που δεν μπορείτε να πληρώσετε.

Βήμα 9: Αναζητήστε εκπτώσεις από αυτοκινητοβιομηχανίες. Οι καλύτερες εκπτώσεις δεν διαφημίζονται έντονα. αλλά αν καλέσετε την αντιπροσωπεία και ρωτήσετε ποιες είναι οι καλύτερες διαθέσιμες εκπτώσεις, θα χαρούν να σας βοηθήσουν.

Μπορεί να θέλετε να χρησιμοποιήσετε μια έκπτωση πάνω από τα χρήματα που έχετε διαθέσει για προκαταβολή, επειδή μια υψηλότερη προκαταβολή κάνει δύο πράγματα: σας κάνει λιγότερο επικίνδυνους για τον δανειστή και μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας.

• Λειτουργίες: Η καλύτερη εποχή για να αναζητήσετε εκπτώσεις είναι το τέλος του έτους μοντέλου (Σεπτέμβριος-Νοέμβριος), όταν οι κατασκευαστές και οι έμποροι αναζητούν να απαλλαγούν από παλιά μοντέλα για να κάνουν χώρο για νέα.

Όποια και αν είναι η κατάσταση της χρεοκοπίας σας, μπορεί να μην είναι τόσο άχρηστη όσο νομίζετε. Προσπαθήστε πάντα να παραμένετε όσο πιο θετικοί γίνεται. Υπάρχουν τρόποι που μπορείτε να επωφεληθείτε για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, να επαναφέρετε το δάνειό σας σε καλό δρόμο και να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση μακροπρόθεσμα. Η επιμέλεια και η υπομονή είναι το κλειδί, όπως και η λήψη όσο το δυνατόν περισσότερων πληροφοριών σχετικά με την προσωπική σας κατάσταση χρεοκοπίας, ώστε να μπορείτε να κάνετε τα απαραίτητα και θετικά βήματα προς τα εμπρός.