Μετρητά: υλικό χρήμα. Το κέρμα βουίζει μια αποχαιρετιστήρια μελωδία

Από τη μία, ακούμε παντού ότι το τέλος των μετρητών είναι αναπόφευκτο. Χώρες όπως η Δανία κλείνουν τα νομισματοκοπεία τους. Από την άλλη, υπάρχουν πολλές ανησυχίες ότι το 100% ηλεκτρονικό χρήμα είναι και 100% επιτήρηση. Ή μήπως παρόμοιοι φόβοι θα σπάσουν τα κρυπτονομίσματα;

Σχεδόν σε όλο τον κόσμο, τα νομισματικά ιδρύματα - από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα μέχρι τις αφρικανικές χώρες - λατρεύουν όλο και λιγότερο τα μετρητά. Η εφορία επιμένει να την εγκαταλείψει, γιατί είναι πολύ πιο δύσκολη η φοροδιαφυγή σε ελεγχόμενη ηλεκτρονική κυκλοφορία. Αυτή η τάση υποστηρίζεται από την αστυνομία και τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου, οι οποίες, όπως γνωρίζουμε καλά από τις αστυνομικές ταινίες, αγαπούν περισσότερο τις βαλίτσες μεγάλων ονομασιών. Σε πολλές χώρες, οι καταστηματάρχες που κινδυνεύουν να ληστέψουν είναι όλο και λιγότερο διατεθειμένοι να κρατούν μετρητά.

Φαίνεται ότι είναι πιο έτοιμοι να πουν αντίο στα απτά χρήματα Σκανδιναβικές χώρεςπου μερικές φορές ονομάζονται ακόμη και μετρητά. Στη Δανία, στις αρχές της δεκαετίας του '90, τα κέρματα, τα τραπεζογραμμάτια και οι επιταγές αντιπροσώπευαν περισσότερο από το 80% όλων των συναλλαγών - ενώ το 2015 μόνο περίπου το ένα πέμπτο. Η αγορά κυριαρχείται από κάρτες και εφαρμογές πληρωμών για κινητά, με την κεντρική τράπεζα της Δανίας να δοκιμάζει τη χρήση εικονικών νομισμάτων που βασίζονται στην τεχνολογία.

Ηλεκτρονική Σκανδιναβία

Η Σουηδία, η γειτονική Δανία, θεωρείται η χώρα που πλησιάζει περισσότερο στην πλήρη εγκατάλειψη του φυσικού χρήματος. Τα μετρητά θα εξαφανιστούν μέχρι το 2030. Από αυτή την άποψη, ανταγωνίζεται τη Νορβηγία, όπου μόνο το 5% περίπου των συναλλαγών γίνονται με μετρητά και όπου δεν είναι εύκολο να βρεις ένα κατάστημα ή ένα εστιατόριο που θα δεχτεί ένα μεγάλο χρηματικό ποσό ως πληρωμή. για αγαθά ή υπηρεσίες. Η αντικατάσταση των μετρητών με ηλεκτρονικό χρήμα στη Σκανδιναβία διευκολύνεται από μια ειδική κουλτούρα που βασίζεται στην εμπιστοσύνη του κοινού σε κρατικούς θεσμούς, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τράπεζες. Η γκρίζα ζώνη που υπήρχε κάποτε εκεί έχει σχεδόν εξαφανιστεί χάρη στην ανταλλαγή χωρίς μετρητά. Είναι ενδιαφέρον ότι καθώς οι ηλεκτρονικές πληρωμές αντικαθιστούν όλο και περισσότερο τις παραδοσιακές μεθόδους, ο αριθμός των ένοπλων ληστειών μειώνεται επίσης συστηματικά.

Μπαρ στη Σουηδία, χωρίς μετρητά 

Για πολλούς Σκανδιναβούς, η χρήση κερμάτων και τραπεζογραμματίων γίνεται ακόμη και ύποπτη, καθώς συνδέεται με την προαναφερθείσα παραοικονομία και το έγκλημα. Ακόμα κι αν επιτρέπονται μετρητά σε κατάστημα ή τράπεζα, όταν τα χρησιμοποιούμε σε μεγάλες ποσότητες, πρέπει να εξηγήσουμε από πού τα πήραμε. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι έπρεπε να αναφέρουν στην αστυνομία μεγάλες συναλλαγές σε μετρητά.

Το να απαλλαγείτε από το χαρτί και το μέταλλο σας φέρνει οικονομίες. Όταν οι σουηδικές τράπεζες αντικατέστησαν χρηματοκιβώτια με υπολογιστές και απαλλάχθηκαν από την ανάγκη μεταφοράς τόνων τραπεζογραμματίων σε θωρακισμένα φορτηγά, το κόστος τους μειώθηκε σημαντικά.

Ακόμη και στη Σουηδία, ωστόσο, υπάρχει ένα είδος αντίστασης στη συσσώρευση μετρητών. Το βασικό του πλεονέκτημα είναι οι ηλικιωμένοι, που δυσκολεύονται να στραφούν σε κάρτες πληρωμής, για να μην αναφέρουμε τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου. Επιπλέον, η πλήρης εξάρτηση από το ηλεκτρονικό σύστημα μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλα προβλήματα όταν το σύστημα θα καταρρεύσει. Τέτοιες περιπτώσεις έχουν ήδη συμβεί - για παράδειγμα, σε ένα από τα σουηδικά μουσικά φεστιβάλ, η τελική αποτυχία προκάλεσε αναβίωση του ανταλλαγού ...

Παγκόσμια εξασθένιση

Όχι μόνο η Σκανδιναβία κινείται προς την απόσυρση τραπεζογραμματίων και κερμάτων από την κυκλοφορία.

Από το 2014, τα μετρητά έχουν ουσιαστικά αποκλειστεί από την αγορά ακινήτων στο Βέλγιο - η χρήση παραδοσιακού χρήματος στις συναλλαγές που πραγματοποιούνται εκεί απαγορεύτηκε. Όριο 3 ευρώ έχει θεσπιστεί και για τις εγχώριες συναλλαγές με μετρητά.

Οι γαλλικές αρχές αναφέρουν ότι το 92% των πολιτών έχουν ήδη εγκαταλείψει το χαρτί και το μεταλλικό χρήμα στην καθημερινή τους ζωή.

Η έρευνα δείχνει επίσης ότι το 89% των Βρετανών χρησιμοποιούν μόνο e-banking στην καθημερινή τους ζωή.

Όπως αποδεικνύεται, όχι μόνο η πλούσια Δύση κινείται προς μια οικονομία χωρίς μετρητά. Το αντίο στην Αφρική μπορεί να περιμένει για φυσικά χρήματα πιο γρήγορα από ό,τι πιστεύει κανείς.

Στην Κένυα, η εφαρμογή mobile banking της MPesa για κινητά τηλέφωνα έχει ήδη πάνω από δεκάδες εκατομμύρια εγγεγραμμένους χρήστες.

Αίτηση πληρωμής MPesa 

Ένα ενδιαφέρον γεγονός είναι ότι μία από τις φτωχότερες χώρες της Αφρικής, η μη διεθνώς αναγνωρισμένη Σομαλιλάνδη, που χωρίστηκε το 1991 από τη Σομαλία, βυθισμένη στο στρατιωτικό χάος, προηγείται από πολλές ανεπτυγμένες χώρες στον τομέα των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Αυτό πιθανότατα οφείλεται στο υψηλό ποσοστό εγκληματικότητας, που καθιστά επικίνδυνη τη διατήρηση μετρητών εκεί.

Η Τράπεζα της Νότιας Κορέας προβλέπει ότι έως το 2020 η χώρα θα εγκαταλείψει το παραδοσιακό χρήμα.

Το 2014, ο Ισημερινός εισήγαγε ένα κυβερνητικό σύστημα ηλεκτρονικού νομίσματος εκτός από το παραδοσιακό σύστημα νομισμάτων.

Στην Πολωνία, από τις αρχές του 2017, όλες οι συναλλαγές μεταξύ εταιρειών για ποσό που υπερβαίνει τα 15 PLN. Το PLN πρέπει να είναι ηλεκτρονικό. Ένα τόσο σημαντικά μειωμένο όριο πληρωμών σε μετρητά εξηγείται από την ανάγκη καταπολέμησης των φοροαπατεώνων που αποφεύγουν να πληρώσουν ΦΠΑ με διάφορους τρόπους. Σε μια μελέτη που διεξήχθη στην Πολωνία το 2016 από την Paysafecard - μια από τις κορυφαίες λύσεις διαδικτυακών πληρωμών στον κόσμο - διαπιστώθηκε ότι μόνο το 55% περίπου των ερωτηθέντων ήταν αντίθετοι στην απομάκρυνση από μετρητά και τη μετατροπή τους σε ψηφιακές μεθόδους πληρωμής.

Blockchains αντί της παντοδυναμίας των τραπεζών

Εάν μπορείτε να αγοράσετε μόνο με ηλεκτρονικές πληρωμές, όλες οι συναλλαγές θα αφήσουν ίχνη - και αυτή είναι μια συγκεκριμένη ιστορία της ζωής μας. Σε πολλούς δεν αρέσει η προοπτική να είναι παντού εποπτεύεται από την κυβέρνηση και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι περισσότεροι σκεπτικιστές φοβούνται το ενδεχόμενο στερώντας μας εντελώς την περιουσία μας με ένα μόνο κλικ. Φοβόμαστε να δώσουμε στις τράπεζες και στο ταμείο σχεδόν πλήρη εξουσία πάνω μας.

Το ηλεκτρονικό νόμισμα παρέχει επίσης ισχύ με ένα εξαιρετικό εργαλείο για την αύξηση της απόδοσης. αγώνα κατά των ανταρτών. Το παράδειγμα των χειριστών PayPal, Visa και Mastercard, που έκοψαν τις πληρωμές μέσω Wikileaks, είναι αρκετά αποκαλυπτικό. Και αυτή δεν είναι η μόνη ιστορία στο είδος της. Διάφορες - ας το ονομάσουμε «μη παραδοσιακές» - πρωτοβουλίες στο Διαδίκτυο συχνά δυσκολεύονται να χρησιμοποιήσουν επίσημες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Γι' αυτό κερδίζουν δημοτικότητα σε συγκεκριμένους κύκλους, δυστυχώς και σε εγκληματικούς. kryptowaluty, με βάση αλυσίδες από ανακατεμένα μπλοκ ().

Ενθουσιαστές Bitcoin και άλλα παρόμοια ηλεκτρονικά νομίσματα τα βλέπουν ως μια ευκαιρία να συμβιβάσουν την ευκολία της ηλεκτρονικής κυκλοφορίας με την ανάγκη προστασίας της ιδιωτικής ζωής, επειδή εξακολουθεί να είναι κρυπτογραφημένα χρήματα. Επιπλέον, παραμένει ένα «δημόσιο» νόμισμα -τουλάχιστον θεωρητικά ελεγχόμενο όχι από κυβερνήσεις και τράπεζες, αλλά από συγκεκριμένη συμφωνία όλων των χρηστών, από τους οποίους μπορεί να υπάρχουν εκατομμύρια στον κόσμο.

Ωστόσο, σύμφωνα με τους ειδικούς, η ανωνυμία του κρυπτονομίσματος είναι μια ψευδαίσθηση. Μια συναλλαγή είναι αρκετή για να εκχωρηθεί ένα δημόσιο κλειδί κρυπτογράφησης σε ένα συγκεκριμένο άτομο. Ο ενδιαφερόμενος έχει επίσης πρόσβαση σε ολόκληρο το ιστορικό αυτού του κλειδιού - επομένως υπάρχει και ιστορικό συναλλαγών. Είναι η απάντηση σε αυτή την πρόκληση. μικσερί κέρμα, ωστόσο, παραβιάζουν την βασική ιδέα του Bitcoin, η οποία είναι μια αφαίρεση εμπιστοσύνης. Όταν χρησιμοποιούμε έναν μίκτη, πρέπει να εμπιστευόμαστε πλήρως έναν μόνο χειριστή, τόσο από την άποψη της πληρωμής μικτών bitcoins όσο και από την άποψη της μη αποκάλυψης της σχέσης μεταξύ εισερχόμενων και εξερχόμενων διευθύνσεων.

Φυσικά, υπάρχουν λύσεις για να γίνει το Bitcoin ένα πραγματικά ανώνυμο νόμισμα, αλλά το αν θα είναι αποτελεσματικές μένει να φανεί. Πέρυσι, το δοκιμαστικό δίκτυο Bitcoin πραγματοποίησε την πρώτη του συναλλαγή χρησιμοποιώντας ένα εργαλείο που ονομάζεται Shufflepuff, το οποίο είναι μια πρακτική εφαρμογή του πρωτοκόλλου CoinShuffle που αναπτύχθηκε από επιστήμονες από το γερμανικό Πανεπιστήμιο του Saar.

Είναι επίσης ένα είδος μίξερ, αλλά λίγο βελτιωμένο. Μετά τη συλλογή μιας προσωρινής ομάδας, κάθε χρήστης δημιουργεί μια διεύθυνση BTC εξόδου και ένα ζεύγος προσωρινών κρυπτογραφικών κλειδιών. Ο κατάλογος των διευθύνσεων εισόδου και εξόδου κατανέμεται στη συνέχεια - μέσω μιας διαδικασίας κρυπτογράφησης και "ανακάτεμα" - μεταξύ των μελών της ομάδας με τέτοιο τρόπο ώστε κανείς να μην ξέρει ποια διεύθυνση ανήκει. Αφού συμπληρώσετε τη λίστα, δημιουργείτε μια τυπική συναλλαγή με πολλαπλές εισόδους και εξόδους. Κάθε κόμβος που συμμετέχει στον κατακερματισμό ελέγχει εάν τα bitcoin στην είσοδο δηλώθηκαν μικτά και εάν η συναλλαγή έχει «δική του» έξοδο με το κατάλληλο ποσό και στη συνέχεια υπογράφει τη συναλλαγή. Το τελευταίο βήμα είναι να συγκεντρώσετε τις μερικώς υπογεγραμμένες συναλλαγές σε μία, υπογεγραμμένη από ολόκληρο τον κατακερματισμό. Άρα, δεν έχουμε έναν χρήστη, αλλά μια ομάδα, δηλ. λίγη περισσότερη ανωνυμία.

Θα αποδειχθούν τα κρυπτονομίσματα καλός συμβιβασμός μεταξύ της «ιστορικής αναγκαιότητας» που φαίνεται να είναι το ηλεκτρονικό χρήμα και της δέσμευσης για την προστασία της ιδιωτικής ζωής στον τομέα των κερδών και των δαπανών; Μπορεί. Η Αυστραλία θέλει να απαλλαγεί από μετρητά μέσα σε μια δεκαετία και σε αντάλλαγμα, στους πολίτες προσφέρεται ένα είδος εθνικού bitcoin.