Πώς να νοικιάσετε ένα αυτοκίνητο εάν έχετε κακή πίστωση

Η μίσθωση ενός νέου αυτοκινήτου είναι αρκετά δύσκολη χωρίς τα πρόσθετα προβλήματα ενός κακού πιστωτικού ιστορικού. Ένα κακό πιστωτικό σκορ μπορεί να κάνει τη μίσθωση ενός νέου αυτοκινήτου μια πρόκληση.

Αν και ο αντιπρόσωπος μπορεί να έχει πλεονέκτημα λόγω της βαθμολογίας σας λιγότερο από αστέρια, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι έχετε επιλογές. Η εμπειρία μίσθωσης αυτοκινήτου θα είναι σίγουρα πιο δύσκολη χάρη στο πιστωτικό σας σκορ, αλλά δεν χρειάζεται να είναι αδύνατη ή ακόμα και δυσάρεστη.

Κάνοντας μια μικρή εργασία μπροστά από το χρόνο μπορεί να κάνει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητές σας να πετύχετε μια συμφωνία που ευχαριστεί τόσο εσάς όσο και τον έμπορο.

Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικούς τρόπους για να κάνετε το αυτοκίνητο των ονείρων σας πραγματικότητα, ανεξάρτητα από το πιστωτικό σας σκορ.

Μέρος 1 από 4: Μάθετε με τι έχετε να κάνετε

Θέλετε να πάτε στην αντιπροσωπεία ενημερωμένοι. Γνωρίζοντας με ακρίβεια το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα σας γλυτώσει από τις εκπλήξεις όταν βρεθείτε στο πάτωμα του ντίλερ. Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για τις βαθμολογίες FICO:

Δωρεάν πιστωτική έκθεσηΑ: Όλοι δικαιούνται δωρεάν αναφορά πίστωσης από ένα από τα τρία πιστωτικά γραφεία κάθε χρόνο. Επικοινωνήστε με την Experian, την Equifax ή την TransUnion για ένα αντίγραφο της αναφοράς σας. Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα αντίγραφο από τον ιστότοπο AnnualCreditReport.

Τι περιέχειΑ: Ένα πιστωτικό σκορ ή βαθμολογία FICO είναι απλώς ένα μέτρο της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Όλα τα τρέχοντα και προηγούμενα πιστωτικά σκορ θα αναλυθούν στην αναφορά. Αυτά περιλαμβάνουν λογαριασμούς πιστωτικών καρτών, υποθήκες και τυχόν δάνεια ή μισθώσεις. Θα σημειώσει επίσης τυχόν καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές, πτωχεύσεις και κατασχέσεις ακινήτων.

• Η βαθμολογία σας υπολογίζεται χρησιμοποιώντας έναν αποκλειστικό αλγόριθμο, επομένως μπορεί να διαφέρει ελαφρώς ανάλογα με το πιστωτικό γραφείο. Εξετάστε το ενδεχόμενο να λάβετε αναφορές και από τις τρεις υπηρεσίες για να βεβαιωθείτε ότι έχουν όλα τα ίδια δεδομένα. Ελέγξτε προσεκτικά την πιστωτική σας αναφορά και εάν εντοπίσετε σφάλματα, επικοινωνήστε αμέσως με την υπηρεσία αναφοράς για να τα διορθώσετε.

Πιστωτικό σκορ FICO
Λογαριασμός	Εκτίμηση
760 - 850	πρόστιμο
700 - 759	Очень хорошо
723	Μέση βαθμολογία FICO
660 - 699	Καλή
687	Μέση βαθμολογία FICO
620 - 659	ΟΧΙ καλα
580 - 619	ΟΧΙ καλα
500 - 579	πολύ κακή

Τι σημαίνει αυτόΑ: Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται από 500 έως 850. Ο μέσος όρος βαθμολογίας για τους καταναλωτές των ΗΠΑ είναι 720. Οι βαθμολογίες πάνω από 680-700 θεωρούνται "πρωτογενείς" και οδηγούν σε καλύτερα επιτόκια. Εάν η βαθμολογία σας πέσει κάτω από το 660, θα θεωρείται "sub-prime", πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο ενοικίασης αυτοκινήτου. Μόλις ο λογαριασμός σας πέσει κάτω από 500, θα είναι πολύ δύσκολο να αποκτήσετε οποιοδήποτε είδος ενοικίασης.

Μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει σημασία: Οι έμποροι αυτοκινήτων δεν πρόκειται να ελέγξουν την πιστωτική σας αναφορά. θα τραβήξουν μόνο τον λογαριασμό σας.

Μέρος 2 από 4: Πώς η πίστωση επηρεάζει τη μίσθωση αυτοκινήτων

Ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ θα επηρεάσει την εμπειρία μίσθωσης αυτοκινήτου με διάφορους τρόπους. Ακολουθούν μερικοί τρόποι με τους οποίους η υποβαθμισμένη βαθμολογία σας μπορεί να κάνει τα πράγματα λίγο πιο δύσκολα:

Συνέπεια 1: Υψηλότερη προκαταβολή/κατάθεση. Εφόσον θεωρείστε πιο ριψοκίνδυνοι, η οικονομική εταιρεία θα θέλει να έχετε περισσότερα skins στο παιχνίδι. Να είστε έτοιμοι να πληρώσετε μια σημαντικά υψηλότερη προκαταβολή από τους αγοραστές με «πρωταρχικό» πιστωτικό σκορ. Οι περισσότεροι δανειστές ζητούν τουλάχιστον 10% ή 1,000 $, όποιο είναι υψηλότερο.

Συνέπεια 2: υψηλότερο επιτόκιο. Τα καλύτερα επιτόκια προορίζονται για αγοραστές με καλύτερα πιστωτικά σκορ, επομένως οι αγοραστές "subprime" θα πληρώσουν υψηλότερο επιτόκιο. Η ποινή του επιτοκίου θα ποικίλλει ανάλογα με τον δανειστή και εδώ είναι που η αγορά της χρηματοδότησής σας μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά.

Να είσαι ρεαλιστικός. Ένα χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορεί σίγουρα να επηρεάσει τον αριθμό των αυτοκινήτων που μπορείτε να νοικιάσετε. Να είστε ρεαλιστές όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο και βεβαιωθείτε ότι είναι ένα προσιτό όχημα. Οι χαμένες πληρωμές θα επιδεινώσουν μόνο την πιστωτική σας κατάσταση.

Το αυτοκίνητο που έχετε λάβει έγκριση για μίσθωση μπορεί να μην είναι το ταξίδι των ονείρων σας, αλλά μόλις επισκευαστεί το δάνειό σας, μπορείτε να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο ή να το αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο.

Μέρος 3 από 4: Βρείτε χρηματοδότηση και μετά βρείτε ένα αυτοκίνητο

Η αλήθεια είναι ότι η εύρεση οικονομικά προσιτής χρηματοδότησης είναι πιθανό να είναι πιο δύσκολη από τον εντοπισμό μιας επιλέξιμης διαδρομής. Εξετάστε όλες τις επιλογές όταν αναζητάτε χρηματοδότηση.

Βήμα 1: ΚαλέστεΑ: Ενώ πολλές αντιπροσωπείες θα προσπαθήσουν να σας κερδίσουν, πολλοί θα είναι ειλικρινείς μαζί σας σχετικά με τις πιθανότητές σας να λάβετε έγκριση.

Για να πάρετε μια ιδέα για το πόσο κακή είναι η κατάστασή σας, καλέστε πολλές αντιπροσωπείες, εξηγήστε την κατάστασή σας, πείτε τους το εύρος τιμών που σας ταιριάζει και απλώς ρωτήστε τις ποιες είναι οι πιθανότητες να λάβετε έγκριση.

Βήμα 2: Τακτοποιήστε τα χαρτιά σας: Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα εγείρει ορισμένες ανησυχίες, επομένως πάρτε μαζί σας πολλά έγγραφα ως εφεδρικό:

• Μερικά από τα έγγραφα που πρέπει να προσκομίσετε για να αποδείξετε το εισόδημα περιλαμβάνουν αποκόμματα, Έντυπο W-2 ή Έντυπο 1099.

• Φέρτε αντίγραφα κίνησης τραπεζικών κινήσεων, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, συμβόλαια μίσθωσης ή αντίγραφο υποθήκης ως απόδειξη κατοικίας. Όσο περισσότερο μένετε στην τρέχουσα διεύθυνσή σας, τόσο το καλύτερο.

Βήμα 3: Αγορά από τις αντιπροσωπείεςΑ: Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αξιολογούν διαφορετικά τον κίνδυνο, επομένως ο στόχος σας είναι να βρείτε μια χρηματοοικονομική εταιρεία που να ταιριάζει στους συγκεκριμένους παράγοντες κινδύνου σας.

Οι αντιπροσωπείες θα συνεργάζονται συχνά με δανειστές «sub-prime» που είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν συμφωνίες ενοικίασης για πελάτες με κακή πίστωση.

• Λειτουργίες: Όταν ψωνίζετε σε αντιπροσωπείες, φέρτε τη δική σας πιστωτική αναφορά. Κάθε φορά που ο ντίλερ σας βγάζει από την πίστωση, χειροτερεύει λίγο τη βαθμολογία σας. Δυστυχώς, αυτές οι κλήσεις μπορεί να προκαλέσουν σοβαρή ζημιά εάν χτυπήσετε μεγάλο αριθμό αντιπροσώπων. Αφήστε τον έμπορο να σας αφαιρέσει από την πίστωση μόνο εάν είστε σοβαροί για τη συμφωνία.

Βήμα 4. Χρησιμοποιήστε το τμήμα Διαδικτύου της αντιπροσωπείας.Α: Μπορείτε επίσης να ψωνίσετε online από την αντιπροσωπεία.

Χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο όπως το Edmunds.com, μπορείτε να υποβάλετε αιτήματα για προσφορές από διαδικτυακούς διαχειριστές σε διαφορετικές τοπικές αντιπροσωπείες ταυτόχρονα.

Αφού λάβετε την προσφορά τιμής, στείλτε ένα email με αίτημα για προσφορά μίσθωσης.

Αυτό καθιστά εύκολη τη σύγκριση των τιμών ενοικίασης σε διαφορετικές αντιπροσωπείες.

Βήμα 5: ΕτοιμαστείτεΑ: Ανεξάρτητα από το πιστωτικό σας σκορ, είναι πάντα καλή ιδέα να είστε προετοιμασμένοι να νοικιάσετε αυτοκίνητο.

Ερευνήστε το αυτοκίνητο που σας ενδιαφέρει και ελέγξτε τις έννοιες του Kelley Blue Book, ώστε να ξέρετε τι τιμή να πληρώσετε.

• Λειτουργίες: Πριν κλείσετε μια συμφωνία για ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, αξίζει να ζητήσετε από έναν αξιόπιστο μηχανικό να το επιθεωρήσει, ώστε να μην υπάρχουν εκπλήξεις αφού φύγετε από την παρτίδα. Εάν έχετε αμφιβολίες σχετικά με την κατάσταση του αυτοκινήτου ή τη συμφωνία, συνεχίστε να ψάχνετε.

Βήμα 6: Λάβετε χρηματοδότηση: Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων και οι χρηματοδοτικοί τους εταίροι δεν είναι οι μόνες πηγές δανείων αυτοκινήτων.

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για ενοικιαστές αυτοκινήτων με χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες. Οι δανειστές που ειδικεύονται σε δάνεια «υψηλού κινδύνου» μπορεί να είναι μια πιο προσιτή λύση. Αγοράστε το δάνειό σας με αυτούς τους δανειστές για να δείτε τι είναι διαθέσιμο σε εσάς.

• ΛειτουργίεςΑ: Θυμηθείτε ότι υπάρχουν και άλλες επιλογές. Ο έμπορος αυτοκινήτων που χρησιμοποιεί το πιστωτικό ιστορικό σας για να σας εξασφαλίσει μια κακή συμφωνία δεν είναι το άτομο με το οποίο θέλετε να συνεργαστείτε. Ποτέ μην αποδεχτείτε μια προσφορά με την οποία είστε δυσαρεστημένοι ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Μέρος 4 από 4. Εξετάστε άλλες εναλλακτικές λύσεις

Εάν απλά δεν μπορείτε να βρείτε μια συμφωνία που να έχει οικονομικά νόημα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε άλλες επιλογές. Είτε πρόκειται για ενοικίαση αυτοκινήτου, για αγορά αυτοκινήτου από φίλο ή μέλος της οικογένειας ή για λίγη ώρα ακόμα με τα μέσα μαζικής μεταφοράς, μπορεί να χρειαστεί να σκεφτείτε έξω από το κουτί.

Επιλογή 1: βρείτε έναν εγγυητήΑ: Αυτή μπορεί να είναι μια δύσκολη επιλογή.

Εγγυητής είναι κάποιος που έχει ένα αξιοπρεπές πιστωτικό σκορ και είναι πρόθυμος να υπογράψει το δάνειό σας. Ο χορηγός μπορεί να είναι φίλος ή μέλος της οικογένειας.

Λάβετε υπόψη ότι αυτό θα τους βάλει στο γάντζο για πληρωμές εάν δεν τις πραγματοποιήσετε. Επομένως, δεν πρόκειται για μια συμφωνία που πρέπει να συναφθεί ελαφρά από κανένα από τα δύο μέρη.

Για να γίνετε συνοφειλέτης ενός νοικιασμένου αυτοκινήτου, πρέπει:

• Πιστωτική βαθμολογία τουλάχιστον 700 ή υψηλότερη.

• Αποδεικτικά στοιχεία της ικανότητάς τους να παίζουν, συμπεριλαμβανομένων των αποδείξεων πληρωμής ή κουπονιών μισθοδοσίας ή φορολογικών δηλώσεων για αυτοαπασχολούμενους συνδανειολήπτες.

• Σταθερή κατοικία και εργασιακή εμπειρία. Ακριβώς όπως ένα άτομο που υπογράφει για μίσθωση, οι δανειστές προτιμούν τους εγγυητές που έχουν ζήσει και εργαστεί στην ίδια τοποθεσία για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Εναλλακτική 2: Υποθέστε ενοίκιο: Μπορείτε να αναλάβετε μια υπάρχουσα μίσθωση.

Αυτό ονομάζεται μεταβίβαση μίσθωσης ή ανάληψη μίσθωσης.

Ουσιαστικά, αναλαμβάνετε πληρωμές μίσθωσης για κάποιον που πρέπει να βγει από μια μίσθωση αυτοκινήτου.

Αν και η πίστωσή σας θα ελεγχθεί, οι απαιτήσεις δεν είναι τόσο αυστηρές όσο ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια νέα μίσθωση. Επισκεφτείτε το Swapalease.com για να μάθετε για ενοικιάσεις που είναι διαθέσιμες στην περιοχή σας.

Εναλλακτική 3: Βελτιώστε την πιστωτική σας βαθμολογία: Η αλήθεια είναι ότι η βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ δεν είναι μια γρήγορη και εύκολη διαδικασία, αλλά μπορεί να γίνει.

Η έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας θα πρέπει να είναι η νούμερο ένα προτεραιότητά σας.

Ακολουθούν μερικοί ακόμη τρόποι για να βελτιώσετε την κατάταξή σας:

• Εξοφλήστε τα μεγαλύτερα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Η διαφορά μεταξύ του υπολοίπου σας και του ορίου της κάρτας είναι ένας σημαντικός παράγοντας στη βαθμολογία σας.

• Άνοιγμα νέου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας και εξόφληση του υπολοίπου κάθε μήνα. Αυτό δείχνει ότι μπορείτε να είστε υπεύθυνοι με την πίστωση και να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.

• ΛειτουργίεςΑ: Εάν έχετε πολύ χαμηλό πιστωτικό σκορ, σκεφτείτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αυτές οι κάρτες απαιτούν εγγύηση, αλλά μπορούν να είναι πολύ χρήσιμες για την επισκευή μιας πίστωσης που έχει υποστεί σοβαρή ζημιά.

Η ενοικίαση αυτοκινήτου με κακή πίστωση είναι δύσκολη, αλλά δυνατή. Θα χρειαστεί έρευνα, αγορές και υπομονή για να βρείτε μια συμφωνία που λειτουργεί για εσάς και τον προϋπολογισμό σας. Μόλις κλείσετε τη συμφωνία και βγείτε στο δρόμο, όλη η δουλειά θα αξίζει τον κόπο.