Πώς η κακή πίστωση επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου
περιεχόμενο
- Πώς χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες την πιστωτική σας βαθμολογία
- Το κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου.
- Πώς η χρεοκοπία επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων
- Παράγοντες που επηρεάζουν την εκτίμηση της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας
- Τεχνικές για τη βελτίωση της αποτίμησης της ασφάλισης αυτοκινήτων
Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό δυσκολεύει τη λήψη δανείου αυτοκινήτου ή μίσθωσης αυτοκινήτου, και επίσης δυσκολεύει την ασφάλιση αυτοκινήτου. Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων θα αυξήσουν το ποσοστό ασφάλισης αυτοκινήτου εάν έχετε κακή πίστωση, ενώ άλλες είναι πιο επιεικές με εκείνες με κακή πίστωση, παρόμοια με τον τρόπο που οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αντιμετωπίζουν τους καταναλωτές με κακή πίστωση. Τα πιστωτικά σκορ επηρεάζουν τα δάνεια αυτοκινήτων, τις πιστωτικές κάρτες, τα στεγαστικά δάνεια, ακόμη και την απασχόληση.
| Πιστωτικό σκορ FICO | |
|---|---|
| Λογαριασμός | Εκτίμηση |
| 760 - 850 | πρόστιμο |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Μέση βαθμολογία FICO |
| 660 - 699 | Καλή |
| 687 | Μέση βαθμολογία FICO |
| 620 - 659 | ΟΧΙ καλα |
| 580 - 619 | ΟΧΙ καλα |
| 500 - 579 | πολύ κακή |
Παρακολουθήστε την καταναλωτική σας πίστη ή τις βαθμολογίες FICO μέσω ενός ιστότοπου όπως το Credit Karma ή το WisePiggy. Προσφέρουν έναν δωρεάν τρόπο για να δείτε τη βαθμολογία που υπολογίζεται από το πιστωτικό γραφείο, καθώς και τις πιστωτικές αναφορές στις οποίες βασίζεται.
Πώς χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές εταιρείες την πιστωτική σας βαθμολογία
Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούν το πιστωτικό ιστορικό βασικό παράγοντα για τον καθορισμό των επιτοκίων ασφάλισης αυτοκινήτου και κατοικίας. Όλες οι πολιτείες εκτός από την Καλιφόρνια, τη Μασαχουσέτη και τη Χαβάη επιτρέπουν στους ασφαλιστές να ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τη λογική ότι οι άνθρωποι που πληρώνουν τους λογαριασμούς τους στην ώρα τους χρεώνουν λιγότερο και είναι φθηνότεροι από αυτούς που κάνουν καθυστερημένες πληρωμές.
Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν λαμβάνουν υπόψη το ίδιο πιστωτικό σκορ με τους δανειστές - χρησιμοποιούν μια αξιολόγηση που δημιουργήθηκε ειδικά για αυτούς. Το πιστωτικό αποτέλεσμα που χρησιμοποιείται από τους δανειστές προβλέπει την ικανότητά σας να αποπληρώσετε ένα δάνειο, ενώ το σκορ πιστωτικής ασφάλισης προβλέπει εάν θα υποβάλετε αξίωση.
Το κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να αυξήσει σημαντικά τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου.
Στις 47 πολιτείες όπου το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να επηρεάσει το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτου, οι συνέπειες της κακής πίστωσης μπορεί να είναι σοβαρές. Η Insurance.com ανέθεσε στην Quadrant Information Services να συγκρίνει τα ποσοστά πλήρους κάλυψης για οδηγούς με μέση ή καλύτερη πίστωση, δίκαιη πίστωση και κακή πίστωση.
| Μέση διαφορά στα ποσοστά ασφάλισης με βάση την πιστοληπτική ικανότητα | |||
|---|---|---|---|
| Ασφαλιστική εταιρεία | Εξαιρετικό ποσοστό ασφάλισης πιστώσεων | Μέσο ποσοστό ασφάλισης πιστώσεων | Επιτόκιο ασφάλισης κακής πίστωσης |
| Κρατικό αγρόκτημα | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Η μέση διαφορά στα ποσοστά μεταξύ καλής και ικανοποιητικής πιστοληπτικής ικανότητας ήταν 17% στις ΗΠΑ. Η διαφορά μεταξύ καλής και κακής πιστοληπτικής ικανότητας ήταν 67%.
Η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί ακόμη και να επηρεάσει την προκαταβολή που απαιτεί η ασφαλιστική εταιρεία και τις επιλογές πληρωμής που έχετε στη διάθεσή σας.
Πώς η χρεοκοπία επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων
Η κήρυξη πτώχευσης μπορεί να επηρεάσει την ασφάλισή σας, αλλά πόσο εξαρτάται από το πιστωτικό σκορ που είχατε πριν από την πτώχευση. Εάν έχετε ασφάλιση και συνεχίζετε να κάνετε τακτικές πληρωμές, είναι απίθανο να δείτε αύξηση του επιτοκίου όταν ανανεωθεί η ασφάλισή σας, αν και ορισμένες εταιρείες θα ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό σας μία φορά το χρόνο. Όπως συμβαίνει με ένα χαμηλότερο πιστωτικό σκορ, η πτώχευση μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερα ποσοστά.
Η χρεοκοπία θα βλάπτει πάντα το πιστωτικό σας σκορ και θα παραμείνει στο ιστορικό σας για έως και 10 χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτών των ετών, οι ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων που χρησιμοποιούν πίστωση ως μέρος της αξιολόγησης κινδύνου ενδέχεται να αυξήσουν το επιτόκιο ή να αρνηθούν να σας προσφέρουν τα χαμηλότερα διαθέσιμα επιτόκια. Εάν αγοράζετε ένα νέο συμβόλαιο μετά την πτώχευση, μπορεί να διαπιστώσετε ότι ορισμένες εταιρείες δεν θα σας προσφέρουν προσφορά.
Παράγοντες που επηρεάζουν την εκτίμηση της ασφάλισης του αυτοκινήτου σας
Οι ασφαλιστικές εταιρείες λένε ότι οι πιο σημαντικοί παράγοντες για μια καλή βαθμολογία ασφάλισης με βάση την πίστωση είναι το μακρύ πιστωτικό ιστορικό, οι ελάχιστες καθυστερήσεις πληρωμών ή οι καθυστερημένοι λογαριασμοί και οι ανοιχτοί πιστωτικοί λογαριασμοί σε καλή κατάσταση.
Τυπικά μειονεκτήματα περιλαμβάνουν καθυστερήσεις πληρωμών, προμήθειες, υψηλά επίπεδα χρέους, μεγάλο αριθμό αιτήσεων για δάνεια και σύντομο πιστωτικό ιστορικό. Το εισόδημά σας, η ηλικία, η εθνικότητα, η διεύθυνση, το φύλο και η οικογενειακή σας κατάσταση δεν υπολογίζονται στους βαθμούς σας.
Η χρήση της πίστωσης για τον καθορισμό των ασφαλίστρων είναι αμφιλεγόμενη. Ορισμένοι υποστηρικτές των καταναλωτών λένε ότι τιμωρεί άδικα άτομα με χαμηλό εισόδημα ή εκείνους που έχουν χάσει τη δουλειά τους – τους ανθρώπους που χρειάζονται περισσότερο τη φθηνή ασφάλεια αυτοκινήτου. Αλλά οι ασφαλιστές λένε ότι, σε συνδυασμό με άλλους παράγοντες αξιολόγησης, η χρήση βαθμολογιών ασφάλισης πιστώσεων τους βοηθά να ορίσουν ακριβή και κατάλληλα επιτόκια.
Τεχνικές για τη βελτίωση της αποτίμησης της ασφάλισης αυτοκινήτων
Για να βελτιώσετε τη βαθμολογία ασφάλισης που βασίζεται στην πίστωση και να λάβετε χαμηλότερα ασφάλιστρα, φροντίστε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και να διατηρήσετε όλους τους λογαριασμούς σας σε καλή κατάσταση. Οι καθυστερημένες πληρωμές και οι χρεώσεις θα σας βλάψουν. Ορίστε και εξοικονομήστε πίστωση. Όσο περισσότερο διατηρείτε ένα αξιοπρεπές πιστωτικό ιστορικό, τόσο το καλύτερο.
Το μηδενικό ή μικρό πιστωτικό ιστορικό θα μειώσει τη βαθμολογία σας. Μην ανοίγετε περιττούς πιστωτικούς λογαριασμούς. Πάρα πολλοί νέοι λογαριασμοί υποδηλώνουν προβλήματα. Ανοίξτε μόνο εκείνους τους πιστωτικούς λογαριασμούς που χρειάζεστε πραγματικά. Διατηρήστε χαμηλό το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας. Η βαθμολογία ασφάλισης λαμβάνει υπόψη το ποσό που οφείλετε σε σχέση με τα πιστωτικά σας όρια. Αποφύγετε τη μεγιστοποίηση των πιστωτικών καρτών σας. Βεβαιωθείτε ότι η πιστωτική σας αναφορά είναι ακριβής. Ένα σφάλμα μπορεί να βλάψει τον λογαριασμό σας. Μπορείτε να ζητήσετε δωρεάν αντίγραφα των πιστωτικών αναφορών σας από τους τρεις εθνικούς οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων μέσω του AnnualCreditReport.com.
Είναι καλή ιδέα να λάβετε οικονομικές συμβουλές από έναν επαγγελματία εάν χρειάζεστε βοήθεια για να μάθετε πώς να διατηρήσετε τα οικονομικά σας. Μπορείτε να βρείτε δωρεάν ή χαμηλού κόστους βοήθεια μέσω του μη κερδοσκοπικού ιδρύματος National Credit Counseling Foundation.
Τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτου σας πιθανότατα θα μειωθούν καθώς βελτιώνεται η πιστωτική σας βαθμολογία. Συγκρίνετε τις προσφορές ασφάλισης αυτοκινήτου κατά τη στιγμή της ανανέωσης εάν παρατηρήσετε θετική τάση στις εκτιμήσεις σας.
πηγές
Πόσο η κακή πίστωση αυξάνει τα επιτόκια σας;
Η πτώχευση επηρεάζει τα ποσοστά ασφάλισης αυτοκινήτων;
Τι βοηθά και τι βλάπτει την ασφάλιση αυτοκινήτου σας
Πώς να βελτιώσετε τη βαθμολογία ασφάλισης αυτοκινήτου σας
Αυτό το άρθρο έχει προσαρμοστεί με την έγκριση του carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
