Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα όταν αγοράζετε ένα αυτοκίνητο με μίσθωση

Οι διαφωνίες σχετικά με το εάν είναι πιο κερδοφόρο να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πίστωση ή με μίσθωση δεν έχουν υποχωρήσει από τότε που το τελευταίο "εγγραφεί" στη Ρωσία. Και παρόλο που περισσότερο από το 50% των νέων αυτοκινήτων εξακολουθούν να αγοράζονται από εμάς με πίστωση, ο αριθμός των υποστηρικτών του leasing αυξάνεται επίσης - αντιπροσώπευε περίπου το 2019% των πωλήσεων νέων αυτοκινήτων το 10. Εν τω μεταξύ, όπως ανακάλυψε η πύλη AvtoVzglyad, η χρηματοδοτική μίσθωση έχει πολλά σημαντικά πλεονεκτήματα έναντι της πίστωσης.

Ταυτόχρονα, ας κάνουμε αμέσως επιφύλαξη ότι η σύγκριση αυτών των δύο σχημάτων για την αγορά αυτοκινήτου θα ήταν μεγάλο λάθος - αν και, δυστυχώς, πολύ συνηθισμένο - λαμβάνοντας υπόψη μόνο τα επιτόκια και τους όρους πληρωμής. Άλλωστε, είναι επίσης πολύ σημαντικό οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, σε αντίθεση με τις τράπεζες, να είναι πιο επιεικές (αν όχι φιλελεύθερες) στην αξιολόγηση της φερεγγυότητας των πελατών.

Εδώ αρκεί να πούμε ότι πέρυσι οι τραπεζίτες αρνήθηκαν να εκδώσουν δάνεια αυτοκινήτων σε σχεδόν το 60% των πιθανών δανειοληπτών, αλλά στη μίσθωση αυτοκινήτων τέτοιες αρνήσεις ανέρχονται, σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις, στο 5-10%. Αυτή η κατάσταση, παρεμπιπτόντως, είναι ιδιαίτερα σημαντική για τα νομικά πρόσωπα: σχεδόν οι μισές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις θέλουν, αλλά δεν μπορούν, να αγοράσουν ένα όχημα λόγω αυστηρών τραπεζικών όρων για την παροχή δανείων. Αν και, επαναλαμβάνουμε, τα πλεονεκτήματα του leasing δεν είναι μόνο στα επιτόκια και στους όρους πληρωμής.

Ford Transit στη μισή τιμή ή εξοικονομήστε φόρους

Η χρηματοδοτική μίσθωση, όντας ουσιαστικά μια χρηματοδοτική μίσθωση ακινήτων, είναι ελκυστική για τα νομικά πρόσωπα λόγω της δυνατότητας να μην εκτρέπουν σημαντικό κεφάλαιο κίνησης για την επίλυση των προβλημάτων επιμελητείας της εταιρείας. Για να ξεκινήσετε τη χρήση του μισθωμένου είδους, αρκεί να καταθέσετε το 5% του κόστους του. Το υπόλοιπο των κεφαλαίων καταβάλλεται στον προμηθευτή του εξοπλισμού από τον εκμισθωτή, ο οποίος λαμβάνει υπόψη του το μισθωμένο στοιχείο στον ισολογισμό του μέχρι τη λήξη της σύμβασης (εξ ου και η απουσία εξασφαλίσεων στο leasing). Με την ολοκλήρωση, ο μισθωτής πραγματοποιεί την υπόλοιπη πληρωμή (τουλάχιστον 1000 ρούβλια) και λαμβάνει την κυριότητα του οχήματος, εξοικονομώντας φόρο εισοδήματος και ΦΠΑ.

Για να κατανοήσουμε καλύτερα πώς λειτουργεί αυτό, ας δώσουμε ένα παράδειγμα πραγματικής εμπορικής προσφοράς για το φορτηγό Ford Transit, το οποίο είναι περισσότερο από δημοφιλές στη Ρωσία, από έναν από τους ηγέτες στην εγχώρια επιχείρηση χρηματοδοτικής μίσθωσης, την Gazprombank Autoleasing. Ο πελάτης αγοράζει ένα αυτοκίνητο βάσει σύμβασης, λαμβάνοντας υπόψη μια έκπτωση από τον εκμισθωτή 2 ρούβλια με προκαταβολή 100 χιλιάδων ρούβλια (415%) και διάρκεια σύμβασης 700 μηνών, κατά τη διάρκεια των οποίων θα κάνει πληρωμές προσόδου (ίσες) . Επιπλέον, με την ολοκλήρωση της σύμβασης μίσθωσης, θα είναι σε θέση να επιστρέψει τον φόρο εισοδήματος και τον ΦΠΑ που καταβλήθηκε (και τα δύο 36,4%, ή 18 ρούβλια). Συνολικά, το κόστος αγοράς ενός φορτηγού για τον πελάτη θα είναι 20 ρούβλια.

Πώς να αποκτήσετε έκπτωση 500 σε μια BMW X000

Για τους εισαγωγείς αυτοκινήτων, οι εταιρείες leasing είναι αγοραστές χονδρικής. Για το λόγο αυτό είναι πάντα έτοιμοι να παρέχουν εκπτώσεις, οι οποίες στη συνέχεια μεταβιβάζονται στους μισθωτές. Ανάλογα με τη μάρκα και το μοντέλο, οι επιχειρηματίες μπορούν επιπλέον να εξοικονομήσουν από 5% έως 20% της αγοραίας τιμής του αυτοκινήτου, και σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη περισσότερο. Για παράδειγμα, το ίδιο κομψό σπορ crossover BMW X6 μπορεί να αγοραστεί με εξοικονόμηση έως και 434 χιλιάδες ρούβλια.

Πληρώστε όσο σας βολεύει

Μετά την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής, οι πληρωμές βάσει αυτής διανέμονται σε σταθερές μετοχές για όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Περιλαμβάνουν προμήθειες για τη χρήση δανειακών κεφαλαίων, καθώς και την αποπληρωμή του κύριου χρέους. Ταυτόχρονα, η φερεγγυότητα μιας επιχείρησης μπορεί συχνά να ποικίλλει, για παράδειγμα, με βάση την εποχικότητα της επιχείρησής της. Η χρηματοδοτική μίσθωση έχει μια εξαιρετική ευκαιρία να ενσωματώσει τις μηνιαίες πληρωμές στον εταιρικό προϋπολογισμό επιλέγοντας έναν από τους πέντε τύπους χρονοδιαγραμμάτων: πληρωμή σε ίσες δόσεις. μειούμενες πληρωμές, σταδιακές πληρωμές. ατομική παλινδρόμηση ή εποχιακό πρόγραμμα πληρωμών.

Στην πρώτη περίπτωση, το μερίδιο των τόκων στις πληρωμές στην αρχή της χρήσης μιας σύμβασης μίσθωσης είναι μεγαλύτερο από ό,τι στο τέλος, ενώ το ποσό πληρωμής παραμένει αμετάβλητο. Στη δεύτερη, το ποσό πληρωμής μειώνεται κάθε μήνα προς τη λήξη της σύμβασης μίσθωσης. Είναι βολικό εάν θέλετε να εστιάσετε, για παράδειγμα, στη δημιουργία προϋπολογισμού για την πληρωμή εξαγοράς, ειδικά επειδή σε αυτήν την περίπτωση μειώνεται και το ποσό των τόκων που καταβάλλονται. Ο τρίτος και ο τέταρτος τύπος πληρωμών είναι παρόμοιοι με τους φθίνοντες, με τη μόνη διαφορά ότι στις κλιμακωτές πληρωμές, η μείωση του φορτίου γίνεται σταδιακά και όχι σε μηνιαία, και μεμονωμένα χρονοδιαγράμματα παλινδρόμησης καταρτίζονται για να ταιριάζουν στις ανάγκες του πελάτη. Στην περίπτωση αυτή, τα ποσά θα διαφέρουν ανάλογα με τη διάρκεια της σύμβασης. Και τέλος, στο εποχικό χρονοδιάγραμμα, οι πληρωμές στο πλαίσιο της σύμβασης μίσθωσης προσαρμόζονται στα χαρακτηριστικά της επιχείρησης της εταιρείας και λαμβάνεται υπόψη η κερδοφορία του μισθωτή - οι κορυφές και τα κατώτατα σημεία της. Αυτή η προσέγγιση μπορεί να είναι σχετική για κατασκευαστικούς οργανισμούς ή εταιρείες που μεταφέρουν εποχιακά αγαθά.

Το κράτος θα βοηθήσει

Για την παροχή υποστήριξης στην εγχώρια αυτοκινητοβιομηχανία (και σήμερα περίπου το 85% του συνόλου των αυτοκινήτων που πωλούνται συναρμολογούνται στη χώρα μας), το κράτος έχει αναπτύξει μια σειρά μέτρων στήριξης. Ένα από αυτά είναι οι επιδοτήσεις για την αγορά οχημάτων με μίσθωση. Έτσι, το 2019, στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που συμμετέχουν στο πρόγραμμα του Υπουργείου Βιομηχανίας και Εμπορίου χορηγήθηκε από εκμισθωτές έκπτωση 12,5% στην προκαταβολή. Το μέγιστο μέγεθός του έφτασε τα 625 χιλιάδες ρούβλια. Η υποστήριξη των επιχειρήσεων θα συνεχιστεί το 2020: τον Φεβρουάριο, το Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου αναμένεται να καθορίσει τη λίστα των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα. Ωστόσο, οι οικονομίες κατά την αγορά οχημάτων με μίσθωση δεν τελειώνουν εκεί.

Višenka σε κέικ

Και, φυσικά, όταν δίνουμε προτίμηση στο leasing, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι σε έντονο ανταγωνισμό με τις ίδιες τράπεζες, οι εταιρείες leasing θα προσφέρουν πάντα ειδικούς όρους. Για παράδειγμα, η Gazprombank Autoleasing έχει πρόσθετη έκπτωση στην πληρωμή εξαγοράς 2%, υπό την προϋπόθεση ότι δεν υπάρχουν καθυστερημένες πληρωμές. Και για ορισμένα μοντέλα αυτοκινήτων, ως μέρος των τρεχουσών προωθήσεων, στους πελάτες θα προσφέρεται πάντα μια συμφωνία CASCO και MTPL ως μπόνους κατά τον πρώτο χρόνο χρήσης του μισθωμένου περιουσιακού στοιχείου (τα υπόλοιπα έτη μπορούν επίσης να ασφαλιστούν αμέσως, συμπεριλαμβανομένου του κόστους των συμβολαίων σε μηνιαίες πληρωμές, ώστε να μην εκτρέπονται μετρητά από την κυκλοφορία). Το αποτέλεσμα είναι σημαντική εξοικονόμηση κόστους.

Σούπερ εξοικονόμηση

Παρεμπιπτόντως, λίγοι γνωρίζουν ότι σήμερα μπορείτε να νοικιάσετε όχι μόνο ένα καινούργιο, αλλά και ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο, εξοικονομώντας έτσι σημαντικά ποσά. Δεν είναι μυστικό ότι ένα νέο αυτοκίνητο που φεύγει από την πύλη της αντιπροσωπείας χάνει αυτόματα έως και 20% στην τιμή. Και αυτό ισχύει ιδιαίτερα στη σημερινή οικονομική κατάσταση, όταν οι πωλήσεις νέων αυτοκινήτων μειώνονται και τα μεταχειρισμένα αυξάνονται. Έτσι, σχεδόν 2019 εκατομμύρια αυτοκίνητα πουλήθηκαν στη δευτερογενή αγορά το 5,5 και κάθε τρίτο μεταχειρισμένο αυτοκίνητο πουλήθηκε μέσω του συστήματος συναλλαγής.

Φυσικά, οι εταιρείες leasing δεν μπορούσαν να αγνοήσουν αυτό το γεγονός. Είναι αλήθεια ότι αυτό δεν σημαίνει ότι μπορεί να μισθωθεί απολύτως οποιοδήποτε μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Κατά κανόνα, η ηλικία του οχήματος τη στιγμή της συναλλαγής δεν πρέπει να υπερβαίνει τα τρία χρόνια, αν και δεν είναι απαραίτητο να υπάρχει εγγύηση.

«Η ζήτηση για μεταχειρισμένο εξοπλισμό χαρακτηρίζεται από μικρότερη ελαστικότητα και δεν είναι τόσο ευαίσθητη στην επίδραση οικονομικών παραγόντων σε σύγκριση με τα νέα αυτοκίνητα, οι τιμές των οποίων συνεχίζουν να αυξάνονται», σχολιάζει ο Maxim Agadzhanov, Διευθύνων Σύμβουλος της Gazprombank Leasing. αίτημα της πύλης AvtoVzglyad. — Ταυτόχρονα, αν μιλάμε για τις προτάσεις μας για αγορά μεταχειρισμένων οχημάτων, το συνολικό ποσό των κεφαλαίων που διατίθενται στο πλαίσιο μιας σύμβασης μίσθωσης ανέρχεται σε 120 εκατομμύρια ρούβλια και η ελάχιστη προκαταβολή για τέτοιες συναλλαγές είναι 10%, που είναι ένας από τους καλύτερους δείκτες στην αγορά...