Αποζημίωση για απώλειες και ατυχήματα: ποιος ωφελείται από αυτήν και πότε;

Μπορεί ένα όχημα σε σύγκρουση όπου έχουν αντικατασταθεί μόνο η επένδυση του φτερού, ο θόλος του δεξιού τροχού, ο προφυλακτήρας και το παρμπρίζ να χαρακτηριστεί ως ολική απώλεια από την ασφαλιστική εταιρεία; Ναι μπορεί. Τι συμβαίνει εδώ?

Ως συνολική απώλεια ορίζεται η κατάσταση στην οποία η επαναφορά ενός οχήματος στην κατάσταση πριν από το ατύχημα είναι είτε αδύνατη είτε θα ήταν απαγορευτικά δαπανηρή. Σε μια τέτοια κατάσταση, ο τραυματίας μπορεί να υπολογίζει μόνο στην πληρωμή των χρημάτων, γιατί το μόνο που μπορεί να κάνει είναι να αποχαιρετήσει το αυτοκίνητο. Ο καθορισμός του ορίου για την κερδοφορία των επισκευών και, κατά συνέπεια, η απόδοση ζημίας στο συνολικό ποσό διαφέρει για την OSAGO και την CASCO.

Ασφάλιση συνολικών ζημιών και αστικής ευθύνης

Ολική ζημία στην περίπτωση της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων επέρχεται όταν το όχημα έχει υποστεί ζημιά σε τέτοιο βαθμό που δεν μπορεί να επισκευαστεί, αφού η αξία του υπερβαίνει την αξία του οχήματος κατά την ημερομηνία εκκαθάρισης της ζημίας.

- Η έννοια της «ολικής απώλειας» θα πρέπει να εξετάζεται μόνο από οικονομική άποψη. Αυτό αναφέρεται στην κατάσταση στην οποία το αναμενόμενο κόστος επισκευής αυτοκινήτων, δηλ. αυτά που θα έπρεπε να αντέξουμε σε περίπτωση παραγγελίας επισκευής αυτοκινήτου σε συνεργείο της αντίστοιχης, κατά κανόνα, σεβαστής κατηγορίας, φτάνουν σε ένα ορισμένο ποσοστό της αγοράς αυτοκινήτου. τιμή. Με άλλα λόγια, μια κατάσταση όπου δεν υπάρχει οικονομική δικαιολογία για την επισκευή, δηλαδή δεν είναι επικερδής η επισκευή του αυτοκινήτου», λέει ο Jacek Kaminski, Τεχνικός Διευθυντής Αξιώσεων στην Proama.

Σε περίπτωση ζημιάς σε κατόχους οχημάτων στο πλαίσιο της υποχρεωτικής ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτου, το όριο του κόστους επισκευής είναι 100 τοις εκατό, δηλ. το κόστος των επισκευών πρέπει να είναι ίσο ή μεγαλύτερο από το κόστος του οχήματος που δεν έχει υποστεί ζημιά.

Δείτε ακόμη: Προσοχή! Θα λάβετε πρόστιμο μη ευθύνης ακόμη και αν το αυτοκίνητο δεν λειτουργεί 

Η αποζημίωση για συνολική ζημία στο πλαίσιο της ασφάλισης αστικής ευθύνης καθορίζεται με τη μείωση της αξίας του οχήματος πριν από τη ζημία από την αξία του κατεστραμμένου οχήματος μετά το ατύχημα, δηλ. αποφάγια.

Συνολική Απώλεια και Ασφάλιση AC

Η κατάσταση είναι διαφορετική με το συμβόλαιο ασφάλισης αυτοκινήτων. Το όριο κερδοφορίας των επισκευών, δηλ. Η αναγνώριση της ζημίας ως συνολικής ρυθμίζεται από τους Γενικούς Ασφαλιστικούς Όρους Ασφάλισης Αυτοκινήτων, οι οποίοι δημιουργούνται από μεμονωμένες ασφαλιστικές εταιρείες.

Η αρχή του καθορισμού του ποσού της αποζημίωσης σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος πραγματοποιείται σύμφωνα με τις διατάξεις του Κρατικού Εκπαιδευτικού Ιδρύματος, ωστόσο, το όριο για τη σχέση κόστους-αποτελεσματικότητας των επισκευών ορίζεται συνήθως στο 60 έως 80 τοις εκατό του κόστος του οχήματος. Έτσι, η ζημιά θεωρείται πλήρης εάν το κόστος επισκευής υπερβαίνει το όριο κόστους που ορίζεται στη σύμβαση.

– Κατά την αποζημίωση ζημιών στο πλαίσιο εθελοντικής γάστρας, οι ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως θέτουν ένα όριο στο κόστος των επισκευών που εκτελούνται με συγκεκριμένη σειρά, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, κατά μέσο όρο στο 70 τοις εκατό της αγοραίας αξίας του οχήματος . προσθέτει ο Jacek Kaminsky.

Δείτε επίσης: Διάθεση και διαγραφή αυτοκινήτου - μην πουλάτε για σκραπ 

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι μπορεί να προκληθεί πλήρης ζημιά εάν έχουμε ένα παλιό αυτοκίνητο και καταστραφούν μόνο δύο ή τρία στοιχεία, όπως ο προφυλακτήρας, το φτερό, ο προβολέας και το καπό του κινητήρα. Όσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα μιας πλήρους απώλειας, όσο πιο παλιό είναι το αυτοκίνητό μας, τόσο μεγαλύτερο είναι το μέγεθος της ζημιάς ή η μάρκα του αυτοκινήτου ανήκει στα γνωστά, πράγμα που σημαίνει ότι οι τιμές για ανταλλακτικά αυτής της μάρκας είναι ακριβότερες από ό,τι για άλλα μάρκες. Ένα παράδειγμα είναι ορισμένες μάρκες της Άπω Ανατολής που δεν διαθέτουν εγκαταστάσεις παραγωγής στην Ευρώπη.

Δείτε επίσης:

ΑΝΤΑΛΛΑΚΤΙΚΑ ΓΙΑ ΤΟ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ ΣΑΣ ΣΤΟ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑ REGIOMOTO.PL ΘΑ ΒΡΕΙΤΕ ΕΚΑΤΟΜΜΥΡΙΑ ΑΝΤΑΛΛΑΚΤΙΚΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΩΝ ΓΙΑ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΜΑΡΚΕΣ. ΕΠΙΣΗΣ ΕΧΟΥΜΕ ΕΛΑΣΤΙΚΑ ΚΑΙ ΖΑΝΤΕΣ, ΛΑΔΙΑ ΚΑΙ ΥΓΡΑ, ΜΠΑΤΑΡΙΕΣ ΚΑΙ ΛΑΜΠΕΣ, ΑΞΕΣΟΥΑΡ ΓΙΑ ΤΟΥΝΙΓΙΣΜ, ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΙΣ ΕΚΤΟΣ ΔΡΟΜΟΥ ΚΑΙ ΑΕΡΙΟΥ

Πώς υπολογίζεται το ποσό της αποζημίωσης σε περίπτωση συνολικής απώλειας;

Πώς προσδιορίζεται το ποσό της αποζημίωσης σε περίπτωση συνολικής απώλειας; Το ποσό της αποζημίωσης είναι η διαφορά μεταξύ της άθικτης αγοραίας αξίας του οχήματος αμέσως πριν τη σύγκρουση και της αξίας του οχήματος που έχει υποστεί ζημιά μετά τη σύγκρουση ή το ατύχημα. Ένα τέτοιο όχημα ονομάζεται "υπόλοιπο".

Είναι χρήσιμο να γνωρίζετε ότι όταν ένας ασφαλιστής ταξινομεί μια απαίτηση ως συνολική ζημία, το κατεστραμμένο όχημα παραμένει ιδιοκτησία του θύματος. Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ή όχι να αναλάβει ό,τι έχει απομείνει από αυτήν. Εάν ο ασφαλιστής αποδεχθεί τα συντρίμμια κατόπιν αιτήματος του ιδιοκτήτη ή με πρωτοβουλία της ασφαλιστικής εταιρείας, η αποζημίωση πρέπει να είναι ίση με την αξία του οχήματος που δεν έχει υποστεί ζημιά.

Δείτε επίσης: Επισκευή αυτοκινήτου με ασφάλιση - μετρητά ή τραπεζικό έμβασμα; 

Τι πρέπει να κάνουμε όταν μας περισσεύουν και αποζημιώσεις;

– πουλήστε το υπόλοιπο σε τιμή που, όταν προστεθεί στο ποσό της αποζημίωσης, ισούται με την αγοραία αξία του αυτοκινήτου ή αναζητήστε φθηνότερους τρόπους επισκευής του αυτοκινήτου από την επισκευή σε ένα αξιόπιστο εργοστάσιο για να συνάψετε σύμβαση. το ποσό της αποζημίωσης που έλαβε, εξηγεί ο Kaminsky.

Γιατί η αποζημίωση συνολικής ζημίας είναι συχνά επωφελής για τους ασφαλιστές;

Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι πρόθυμες να χρησιμοποιήσουν τη συνολική ζημιά.

- Όπου υπάρχουν οικονομικοί λόγοι, η κοινωνία αναγνωρίζει πάντα τη συνολική απώλεια. Αυτή η μορφή ανάκτησης από πρόσκρουση ή ατύχημα είναι ευκολότερη και φθηνότερη για τον ασφαλιστή. Δεν υπάρχουν προβλήματα με τη διευθέτηση των επισκευών, διαφωνίες με το συνεργείο σε περίπτωση φόρμας χωρίς μετρητά ή την ανάγκη κάλυψης του κόστους ενός αυτοκινήτου αντικατάστασης, λέει η διευθύντρια Kristina Krawczyk από το Γραφείο του Διαμεσολαβητή Ασφαλίσεων. – Πριν αποφασίσουν για μια συνολική απώλεια, οι αναλυτές της ασφαλιστικής εταιρείας πραγματοποιούν προσομοιώσεις κόστους. Για να το κάνετε αυτό, υπολογίστε το κόστος των επισκευών με τον μέγιστο ρυθμό ανθρωποωρών σε ένα εξουσιοδοτημένο πρατήριο, χρησιμοποιώντας γνήσια ανταλλακτικά. Στην περίπτωση των παλαιότερων οχημάτων, δεν είναι δύσκολο να ξεπεράσετε τα απαιτούμενα όρια με πλήρη απώλεια, εξηγεί η Kristina Krawczyk.

Ένα άλλο κόλπο είναι να εκτιμήσετε την αξία του αυτοκινήτου πριν και μετά τη σύγκρουση.

- Το αυτοκίνητο πριν τη σύγκρουση είναι φθηνότερο, και το "υπόλοιπο" είναι πολύ ακριβό. Έτσι, οι διχάλες αξιολόγησης, που αποτελούν τη βάση για την πληρωμή, γίνονται ξαφνικά εξαιρετικά στενές, προσθέτει ο διευθυντής. Κραβτσίκ.

Θα πρέπει επίσης να είστε προσεκτικοί με τους όρους της υπόθεσης της ασφαλιστικής εταιρείας, γνωστούς ως υπολείμματα.

- Η πώληση των συντριμμιών μπορεί στη συνέχεια να ανατεθεί στον ασφαλιστή, αλλά δεν θα το κάνει δωρεάν. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν προμήθεια XNUMX% για τέτοιες δραστηριότητες, τονίζει η Christina Krawczyk.

Φυσικά, μπορείτε να προσφύγετε στην αξιολόγηση του ασφαλιστή. Όμως η προσφυγή πρέπει να υποστηρίζεται από συγκεκριμένα στοιχεία, εκτιμήσεις που βασίζονται σε πίνακες Eurotax ή Audatex. Για το σκοπό αυτό, μπορεί επίσης να ορίσει έναν εμπειρογνώμονα για να επανεξετάσει την εκτίμηση κόστους επισκευής ή την «υπόλοιπη» αξία που συνέταξε η ασφαλιστική εταιρεία.

«Σύμφωνα με τον Αστικό Κώδικα, έχουμε τρία χρόνια για να υποβάλουμε έφεση στην ασφαλιστική εταιρεία, αλλά είναι καλύτερο να το κάνουμε πιο γρήγορα όταν συλλέξουμε τα σχετικά στοιχεία για να υποστηρίξουμε τα επιχειρήματά μας», προσθέτει η Kristina Krawczyk.

Ο δρόμος δεν είναι εύκολος, οπότε το θέμα πάει στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή.

Πέρυσι, χειριστήκαμε περισσότερες από 15200 καταγγελίες που σχετίζονται με ασφάλειες αυτοκινήτων. Δυστυχώς, δεν έχουμε στοιχεία για το πόσες από αυτές ήταν συνολικές απώλειες», προσθέτει ο διευθυντής. Krawczyk.

ΣΥΝΟΠΤΙΚΑ: ΒΗΜΑ ΒΗΜΑ ΠΩΣ ΝΑ ΕΠΙΔΙΟΡΘΩΣΕΤΕ ΠΛΗΡΗ ΖΗΜΙΑ

1. Αναφορά ζημίας στον ασφαλιστή

2. Η αποτίμηση πραγματοποιήθηκε από εκτιμητή που αποστέλλεται από τον ασφαλιστή

3. Ανάλυση της σχέσης κόστους-αποτελεσματικότητας των επισκευών που γίνονται από τον ασφαλιστή. Συνήθως μοιάζει με αυτό:

Ολοκλήρωση βλάβης AC:

εάν το κόστος επισκευής, που προσδιορίζεται σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, είναι κάτω του 70 τοις εκατό της αγοραίας αξίας του οχήματος - μερική απώλεια,

εάν το κόστος των επισκευών, που προσδιορίζεται σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, υπερβαίνει το 70 τοις εκατό - πλήρης απώλεια

Διακανονισμός ζημιών από ασφάλιση αστικής ευθύνης:

εάν το αναμενόμενο κόστος της επισκευής του οχήματος που πραγματοποιείται στο συνεργείο είναι κάτω από το 100 τοις εκατό της αγοραίας αξίας του οχήματος - μερική απώλεια,

εάν το εκτιμώμενο κόστος επισκευής ενός αυτοκινήτου που κατασκευάζεται σε συνεργείο είναι μεγαλύτερο από 100 τοις εκατό - συνολική απώλεια

4. Λήψη απόφασης για συνολική απώλεια

5. Προσδιορισμός του ποσού της αποζημίωσης ίσου με τη διαφορά μεταξύ της αγοραίας αξίας του οχήματος σε άθικτη κατάσταση (τη στιγμή πριν από τη σύγκρουση) και της αξίας του κατεστραμμένου οχήματος (τη στιγμή μετά τη σύγκρουση), η οποία ονομάζεται "υπολειπόμενο".

6. Πώληση υπολοίπων, τα οποία, όταν προστεθούν στο ποσό της αποζημίωσης, πρέπει να ισοδυναμούν με 100 τοις εκατό. αγοραία αξία του αυτοκινήτου.

7. Ίσως - εξεύρεση φθηνότερων τρόπων για την επισκευή του οχήματος, το κόστος του οποίου θα είναι στο ποσό της αποζημίωσης που ελήφθη, ή προσφυγή στην απόφαση του ασφαλιστή.

Πάβελ Πούτσιο