Εξηγώντας την ορολογία της αυτόματης χρηματοδότησης

Πολλοί από εμάς αγοράζουμε ένα αυτοκίνητο με μετρητά γιατί είναι ένας καλός τρόπος να κατανείμετε το κόστος σε αρκετά χρόνια. Αυτό μπορεί να κάνει το αυτοκίνητο πιο προσιτό και ξέρετε ακριβώς πόσα να ξοδεύετε για αυτό κάθε μήνα. Ωστόσο, η κατανόηση της αυτόματης χρηματοδότησης μπορεί να είναι μια πρόκληση λόγω του όγκου της συγκεκριμένης γλώσσας και ορολογίας που πρέπει να γίνει σωστά.

Για να σας βοηθήσουμε να τα λύσετε όλα, έχουμε συγκεντρώσει αυτόν τον οδηγό AZ για την ορολογία της αυτόματης χρηματοδότησης.

ΣΥΜΦΩΝΙΑ

Η συμφωνία είναι μια νομικά δεσμευτική σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη (εσείς) και του δανειστή (η χρηματοπιστωτική εταιρεία). Καθορίζει το χρονοδιάγραμμα πληρωμών, τόκων, προμηθειών και προμηθειών και καθορίζει τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις σας. Διαβάστε το προσεκτικά και βεβαιωθείτε ότι η αξία του αυτοκινήτου είναι ίδια με αυτή που υποδείξατε. Κάντε ερωτήσεις ή λάβετε μια δεύτερη γνώμη εάν δεν είστε σίγουροι για οτιδήποτε στη συμφωνία.

Ποσό πίστωσης

Για να μην συγχέεται με το συνολικό οφειλόμενο ποσό, το ποσό του δανείου είναι το χρηματικό ποσό που σας δανείζει μια οικονομική εταιρεία. Αυτό το ποσό δεν περιλαμβάνει την κατάθεση ή το ποσό που θα λάβετε ως αντάλλαγμα για το τρέχον αυτοκίνητό σας.

Ετήσια χιλιόμετρα

Όταν υποβάλλετε αίτηση για χρηματοδότηση για την αγορά προσωπικού συμβολαίου (PCP), πρέπει να υπολογίσετε τα ετήσια χιλιόμετρα σας. (Εκ. ΚΑΠ Δείτε παρακάτω.) Αυτός είναι ο μέγιστος αριθμός μιλίων που μπορείτε να οδηγείτε κάθε χρόνο χωρίς πρόσθετες χρεώσεις. Είναι σημαντικό να το κάνετε σωστά γιατί θα χρεώνεστε ανά μίλι που υπερβαίνει τη συμφωνημένη μέγιστη χιλιομετρική απόσταση. Το κόστος ποικίλλει, αλλά οι δανειστές χρεώνουν συνήθως 10 p έως 20 p για κάθε μίλι που υπερβαίνει.

Ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΑΠΡ)

Το ετήσιο επιτόκιο είναι το ετήσιο κόστος δανεισμού. Περιλαμβάνει τους τόκους που θα πληρώσετε για τη χρηματοδότηση, καθώς και τυχόν προμήθειες που σχετίζονται με το δανεισμό. Ο αριθμός APR πρέπει να περιλαμβάνεται σε όλες τις προσφορές και το διαφημιστικό υλικό, επομένως είναι ένας καλός τρόπος σύγκρισης διαφορετικών οικονομικών συναλλαγών.

Υπάρχουν δύο τύποι ΣΕΠΕ: πραγματικός και αντιπροσωπευτικός. Υπολογίζονται με τον ίδιο τρόπο, αλλά ένα αντιπροσωπευτικό ετήσιο εισόδημα σημαίνει ότι το 51% των αιτούντων θα λάβει το αναγραφόμενο ποσοστό. Στο υπόλοιπο 49 τοις εκατό των αιτούντων θα προσφερθεί διαφορετικό, συνήθως υψηλότερο, ποσοστό. Το πραγματικό ετήσιο επιτόκιο που θα λάβετε όταν δανείζεστε. (Εκ. επιτόκιο ενότητα παρακάτω.)

Πληρωμή με μπάλες

Όταν συνάπτετε μια οικονομική συμφωνία, ο δανειστής θα προβλέψει ποια θα είναι η αξία του αυτοκινήτου στο τέλος του συμβολαίου. Αυτή η τιμή δίνεται ως "callout" ή "προαιρετική τελική" πληρωμή. Εάν επιλέξετε να πληρώσετε, το αυτοκίνητο είναι δικό σας. Εάν όχι, μπορείτε να επιστρέψετε το αυτοκίνητο στον αντιπρόσωπο και να επιστρέψετε την προκαταβολή. Ή μπορείτε να το ανταλλάξετε με άλλο αυτοκίνητο που έχει ο έμπορος χρησιμοποιώντας την αρχική σας κατάθεση. Τυχόν φθορά ή υπερβολικό κόστος χιλιομέτρων θα προστεθεί στην τελική πληρωμή της μπάλας.

Αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας / αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας

Το πιστωτικό σκορ (γνωστό και ως πιστωτικό σκορ) είναι μια αξιολόγηση της καταλληλότητάς σας για ένα δάνειο. Όταν κάνετε αίτηση για χρηματοδότηση αυτοκινήτου, ο δανειστής θα ελέγξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να σας βοηθήσει να λάβετε μια απόφαση σχετικά με την αίτησή σας. Ο μαλακός έλεγχος είναι ένας προκαταρκτικός έλεγχος για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο από ορισμένους δανειστές, ενώ ο σκληρός έλεγχος ολοκληρώνεται αφού υποβάλετε αίτηση για δάνειο και ο δανειστής εξετάσει την πιστωτική σας έκθεση.

Ένα υψηλότερο πιστωτικό σκορ σημαίνει ότι οι δανειστές σας βλέπουν λιγότερο επικίνδυνο, επομένως είναι καλή ιδέα να ελέγξετε τη βαθμολογία σας πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Η πληρωμή των λογαριασμών σας και η έγκαιρη εξόφληση του χρέους θα συμβάλει στη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας.

Κανω μια ΚΑΤΑΘΕΣΗ

Μια κατάθεση, γνωστή και ως κατάθεση πελάτη, είναι μια πληρωμή που κάνετε στην αρχή μιας οικονομικής συμφωνίας. Μια μεγαλύτερη κατάθεση συνήθως οδηγεί σε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές, αλλά εξετάστε όλες τις επιλογές σας πριν εγγραφείτε. Σημείωση: Είναι απίθανο να επιστραφεί η κατάθεσή σας εάν τερματίσετε τη συμφωνία χρηματοδότησης, επομένως η πληρωμή ενός μεγάλου ποσού δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή.

Κατάθεση

Οι έμποροι και οι κατασκευαστές αυτοκινήτων προσφέρουν μερικές φορές μια προκαταβολή που πηγαίνει στο κόστος του αυτοκινήτου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρέπει επίσης να προσθέσετε τη δική σας κατάθεση. Οι εισφορές κατάθεσης συνήθως προσφέρονται με μια συγκεκριμένη οικονομική συμφωνία και δεν θα είναι διαθέσιμες εκτός εάν αποδεχτείτε αυτήν τη συμφωνία. 

Οι προμήθειες κατάθεσης μπορεί να είναι αρκετά μεγάλες, γεγονός που μειώνει σημαντικά τις μηνιαίες πληρωμές. Αλλά φροντίστε να διαβάσετε τις λεπτομέρειες της συμφωνίας. Οι αριθμοί στους τίτλους μπορεί να φαίνονται υπέροχοι, αλλά οι όροι της συμφωνίας μπορεί να μην σας ταιριάζουν.

απόσβεση

Αυτή είναι η αξία που χάνει το αυτοκίνητό σας με την πάροδο του χρόνου. Η απόσβεση ενός αυτοκινήτου είναι ιδιαίτερα μεγάλη τον πρώτο χρόνο, αλλά ο ρυθμός μειώνεται μετά το τρίτο έτος. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η αγορά ενός σχεδόν καινούργιου αυτοκινήτου μπορεί να έχει καλή οικονομική λογική - ο αρχικός ιδιοκτήτης θα καταπιεί το μεγαλύτερο μέρος της απόσβεσης. 

Σε μια συμφωνία PCP, ουσιαστικά πληρώνετε για απόσβεση κατά τη διάρκεια της σύμβασης, επομένως η αγορά ενός αυτοκινήτου με χαμηλό ποσοστό απόσβεσης θα σας κοστίσει λιγότερο ανά μήνα.

Πρώιμος οικισμός

Η προπληρωμή, γνωστή και ως εξαγορά ή προπληρωμή, είναι το πληρωτέο ποσό εάν αποφασίσετε να εξοφλήσετε πρόωρα το δάνειο. Ο δανειστής θα παράσχει ένα εκτιμώμενο ποσό, το οποίο πιθανότατα θα περιλαμβάνει ένα τέλος πρόωρης αποπληρωμής. Ωστόσο, θα εξοικονομήσετε χρήματα καθώς το επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο.

Κεφάλαιο

Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ της αγοραίας αξίας του αυτοκινήτου και του ποσού που οφείλετε στην οικονομική εταιρεία. Για παράδειγμα, εάν ένα αυτοκίνητο κοστίζει 15,000 £ αλλά εξακολουθείτε να οφείλετε στη χρηματοοικονομική εταιρεία 20,000 £, τα αρνητικά ίδια κεφάλαιά σας είναι 5,000 £. Εάν το αυτοκίνητο αξίζει 15,000 £ και πληρώσατε μόνο 10,000 £, έχετε θετικά ίδια κεφάλαια. Αν και είναι απίθανο να συμβεί.

Τα αρνητικά ίδια κεφάλαια μπορεί να είναι πρόβλημα εάν θέλετε να εξοφλήσετε το δάνειό σας νωρίτερα, επειδή θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε περισσότερα από ό,τι αξίζει πραγματικά το αυτοκίνητο.

Χρέωση άνω των χιλιομέτρων

Αυτό είναι το ποσό που θα πρέπει να πληρώσετε για κάθε μίλι που οδηγείτε που υπερβαίνει τα συμφωνηθέντα ετήσια χιλιόμετρα. Η υπερβολική απόσταση σε μίλια συνδέεται συνήθως με συμφωνίες PCP και ενοικίασης. Για αυτές τις προσφορές, οι μηνιαίες πληρωμές σας βασίζονται στην αξία του αυτοκινήτου στο τέλος του συμβολαίου. Επιπλέον μίλια μειώνουν το κόστος του αυτοκινήτου, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε τη διαφορά. (Εκ. ετήσια χιλιόμετρα παραπάνω ενότητα.)

Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA)

Η FCA ρυθμίζει τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ο ρόλος της ρυθμιστικής αρχής είναι να προστατεύει τους καταναλωτές στις χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Όλες οι συμβάσεις χρηματοδότησης αυτοκινήτων εμπίπτουν στη δικαιοδοσία αυτής της ανεξάρτητης ρυθμιστικής αρχής.

Εγγυημένη Ασφάλιση Προστασίας Περιουσιακών Στοιχείων (GAP)

Η ασφάλεια GAP καλύπτει τη διαφορά μεταξύ της αγοραίας αξίας του αυτοκινήτου και του χρηματικού ποσού που απομένει για εξόφληση σε περίπτωση διαγραφής ή κλοπής του αυτοκινήτου. Δεν υπάρχει υποχρέωση ασφάλισης GAP, αλλά αξίζει να το σκεφτείτε όταν χρηματοδοτείτε το αυτοκίνητό σας.

Εγγυημένη ελάχιστη μελλοντική αξία (GMFV)

Το GMFV είναι η αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της οικονομικής συμφωνίας. Ο δανειστής θα αξιολογήσει το GMFV με βάση τη διάρκεια της σύμβασης, τα συνολικά χιλιόμετρα και τις τάσεις της αγοράς. Η προαιρετική τελική πληρωμή ή πληρωμή με μπαλόνι πρέπει να συμμορφώνεται με το GMFV. (Εκ. μπαλόνι παραπάνω ενότητα.) 

Το GMFV βασίζεται στην υπόθεση ότι παραμένετε εντός του ορίου χιλιομέτρων σας, επισκευάζετε το όχημά σας σύμφωνα με τα προτεινόμενα πρότυπα και διατηρείτε το όχημά σας σε καλή κατάσταση.

Αγορά με δόσεις (HP)

Η HP είναι ίσως η πιο παραδοσιακή μορφή χρηματοδότησης αυτοκινήτων. Οι μηνιαίες πληρωμές σας καλύπτουν το συνολικό κόστος του αυτοκινήτου, επομένως μόλις κάνετε την τελευταία δόση σας, θα είστε ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου. Το επιτόκιο καθορίζεται για όλη τη διάρκεια, το ποσό του δανείου διαιρείται σε ίσες μηνιαίες πληρωμές, συνήθως μέχρι 60 μήνες (πενταετία). 

Η πληρωμή υψηλότερης κατάθεσης θα μειώσει το κόστος των μηνιαίων πληρωμών σας. Αλλά δεν έχετε πραγματικά το αυτοκίνητο μέχρι να κάνετε την τελική πληρωμή. Η HP είναι ιδανική εάν σκοπεύετε να αφήσετε το αυτοκίνητο στο τέλος του συμβολαίου.

Μάθετε περισσότερα για τη χρηματοδότηση με δόσεις (HP) εδώ

Επιτόκιο

Οι τόκοι είναι το τέλος που πληρώνετε για να δανειστείτε χρήματα για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο με πίστωση. Το επιτόκιο διαιρείται σε μηνιαίες πληρωμές δανείου. Η οικονομική σας συμφωνία θα αναφέρει το συνολικό κόστος των τόκων που θα πληρώσετε τη στιγμή του δανείου. Το επιτόκιο είναι σταθερό, επομένως όσο πιο σύντομο είναι το οικονομικό συμβόλαιο, τόσο λιγότερα θα ξοδέψετε σε τόκους.

Ανταλλαγή ανταλλακτικών

Η μερική ανταλλαγή είναι η χρήση της αξίας του τρέχοντος αυτοκινήτου σας ως συμβολή στην αξία ενός νέου.

Αυτό μπορεί να μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές σας, καθώς το κόστος του αυτοκινήτου σας αφαιρείται από το κόστος του αυτοκινήτου που θέλετε να αγοράσετε. Το κόστος της μερικής ανταλλαγής εξαρτάται από διάφορους παράγοντες που θα ληφθούν υπόψη από τον αντιπρόσωπο, όπως η ηλικία του οχήματος, η κατάσταση, το ιστορικό σέρβις και η τρέχουσα αγοραία αξία.

Προσωπικό Συμβόλαιο Εργασίας (PCH)

Ένα PCH, γνωστό και ως συμφωνία μίσθωσης, είναι μια μακροχρόνια συμφωνία μίσθωσης ή μίσθωσης. Στο τέλος της περιόδου, απλά επιστρέφετε το αυτοκίνητο στην εταιρεία leasing. Αν υποθέσουμε ότι κρατήσατε το αυτοκίνητο και έχετε φτάσει στο όριο χιλιομέτρων, δεν υπάρχει τίποτα άλλο για να πληρώσετε. Οι μηνιαίες πληρωμές είναι συνήθως χαμηλότερες, αλλά βεβαιωθείτε ότι η τιμή που αναφέρετε περιλαμβάνει ΦΠΑ. Είναι απίθανο να σας δοθεί η ευκαιρία να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο όταν λήξει η περίοδος μίσθωσης.

Αγορά Προσωπικού Συμβολαίου (PCP)

Οι συμφωνίες PCP μπορεί να είναι ελκυστικές επειδή οι μηνιαίες πληρωμές είναι χαμηλότερες από τις περισσότερες άλλες μορφές χρηματοδοτικής μίσθωσης και χρηματοδότησης. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το μεγαλύτερο μέρος της αξίας του αυτοκινήτου αναγράφεται στο τέλος της σύμβασης με τη μορφή εφάπαξ ποσού. Πληρώστε και το αυτοκίνητο είναι δικό σας.

Εναλλακτικά, μπορείτε να επιστρέψετε το όχημα στον δανειστή για να ανακτήσει την κατάθεσή σας. Ή λάβετε μια άλλη συμφωνία από τον ίδιο δανειστή χρησιμοποιώντας το τρέχον αυτοκίνητό σας ως μέρος της κατάθεσης.

Μάθετε περισσότερα για τη χρηματοδότηση προσωπικών συμβάσεων αγοράς (PCP) εδώ.

υπολειμματική αξία

Αυτή είναι η αγοραία αξία σε οποιοδήποτε σημείο της ζωής του αυτοκινήτου. Ο δανειστής θα προβάλει την υπολειμματική αξία του αυτοκινήτου στο τέλος της οικονομικής συμφωνίας για να υπολογίσει τις μηνιαίες πληρωμές σας. Ένα αυτοκίνητο με χαμηλό ποσοστό απόσβεσης θα έχει υψηλή υπολειμματική αξία, επομένως θα είναι πιο προσιτό να χρηματοδοτηθεί από ένα αυτοκίνητο με υψηλό ποσοστό απόσβεσης.

Οι τάσεις της αγοράς, η δημοτικότητα ενός αυτοκινήτου και η εικόνα της μάρκας του είναι μόνο τρεις παράγοντες που επηρεάζουν την υπολειμματική αξία.

Επίλυση

Αυτό είναι το ποσό που απαιτείται για την πλήρη εξόφληση του δανείου. Ο δανειστής σας μπορεί να επιβεβαιώσει το ποσό διακανονισμού ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Εάν έχετε πληρώσει το ήμισυ του οφειλόμενου ποσού και κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές σας εγκαίρως, έχετε επίσης το δικαίωμα να επιστρέψετε απλώς το όχημα. Αυτό είναι γνωστό ως οικειοθελής τερματισμός.

Περίοδος

Αυτή είναι η διάρκεια της οικονομικής σας συμφωνίας, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 24 έως 60 μήνες (δύο έως πέντε χρόνια).

Συνολικό καταβλητέο ποσό

Γνωστό και ως συνολική αποπληρωμή, αυτό είναι το συνολικό κόστος του αυτοκινήτου, συμπεριλαμβανομένου του ίδιου του δανείου, του συνολικού πληρωτέου τόκου και τυχόν προμηθειών. Αυτό είναι πιθανό να είναι σημαντικά υψηλότερο από την τιμή που θα πληρώνατε αν αγοράζατε το αυτοκίνητο απευθείας με μετρητά.

Εθελούσια διακοπή

Έχετε το δικαίωμα να καταγγείλετε τη συμφωνία χρηματοδότησης και να επιστρέψετε το αυτοκίνητο εάν έχετε πληρώσει το 50 τοις εκατό του συνολικού οφειλόμενου ποσού και έχετε φροντίσει εύλογα το αυτοκίνητο. Στην περίπτωση μιας συμφωνίας PCP, το ποσό περιλαμβάνει την τελική πληρωμή με τη μορφή μπάλας, επομένως το ενδιάμεσο σημείο είναι πολύ αργότερα στη συμφωνία. Στα συμβόλαια HP, η μονάδα 50% είναι περίπου η μισή διάρκεια της συμφωνίας.

Φορέστε

Η οικονομική εταιρεία θα σας δανείσει τα χρήματα με την προϋπόθεση ότι θα συντηρήσετε το αυτοκίνητο και θα αποτρέψετε τη ζημιά του. Ωστόσο, αναμένεται μια ορισμένη φθορά, επομένως δεν είναι πιθανό να τιμωρηθείτε για τσιπς στο καπό, μερικές γρατσουνιές στο αμάξωμα και λίγη βρωμιά στις ζάντες αλουμινίου. 

Οτιδήποτε πέρα ​​από αυτό, όπως τραχιές ζάντες αλουμινίου, βαθουλώματα στο αμάξωμα και χαμένα διαστήματα σέρβις, πιθανότατα θα θεωρούνταν υπερφυσική φθορά. Εκτός από την τελική πληρωμή, θα χρεωθείτε και ένα τέλος. Αυτό ισχύει για προσφορές PCP και PCH, αλλά όχι για μηχάνημα που αγοράστηκε από την HP.

Κατά τη σύναψη συμφωνίας χρηματοδότησης αυτοκινήτου, η χρηματοοικονομική εταιρεία πρέπει να σας παρέχει συστάσεις για δίκαιη φθορά - ελέγχετε πάντα προσεκτικά τις παρεχόμενες πληροφορίες, ώστε να γνωρίζετε τι είναι αποδεκτό.

Η χρηματοδότηση αυτοκινήτου είναι γρήγορη, εύκολη και εντελώς online στο Cazoo. Υπάρχουν πολλά ποιοτικά Μεταχειρισμένα αυτοκίνητα για να διαλέξετε στο Cazoo και τώρα μπορείτε να αποκτήσετε ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο Η συνδρομή του Kazu. Απλώς χρησιμοποιήστε τη δυνατότητα αναζήτησης για να βρείτε αυτό που σας αρέσει και, στη συνέχεια, αγοράστε, χρηματοδοτήστε ή εγγραφείτε σε αυτό ηλεκτρονικά. Μπορείτε να παραγγείλετε παράδοση στην πόρτα σας ή να παραλάβετε από το πλησιέστερο Κέντρο Εξυπηρέτησης Πελατών Cazoo.

Ενημερώνουμε και επεκτείνουμε συνεχώς τη γκάμα μας. Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο και δεν μπορείτε να βρείτε το κατάλληλο σήμερα, είναι εύκολο ρυθμίστε προωθητικές ειδοποιήσεις για να μαθαίνετε πρώτοι πότε διαθέτουμε οχήματα που ταιριάζουν στις ανάγκες σας.